Обзор ипотечных программ Сбербанка

Ставка ипотеки в сбербанке сегодня 2018

Процентная ставка и условия улучшились по сравнению с 2017 годом. Для тех, кого интересует приобретение жилья, условия ипотеки в Сбербанке в 2018 будут весьма привлекательны. Вы сможете заселиться в новую просторную квартиру уже вскоре после подачи заявки, а мы вам поможем в этом.

Ставки ипотеки Сбербанка начинаются с 7,4% годовых, следует из информации на сайте банка. Такой процент действует только на новостройки, по отдельной акции.

Ипотека Сбербанка 7.4 процента

При покупке жилья в кредит у определенных застройщиков, которых более 160, можно получить скидку в 2 п. п. — без нее ставка была бы 9,4% годовых. Минимальные 7,4% возможны также за счет страхования жизни и здоровья, при электронной регистрации сделки, а также если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.

Ставка по ипотеке 6 процентов в 2018 году

Сбербанк запустил «Ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми» с льготной ставкой 6% годовых и начал прием кредитных заявок. Выбрать квартиру, подать документы и получить одобрение клиенты могут в том числе онлайн — на сайте www.domclick.ru или с помощью мобильного приложения «ДомКлик».

Льготная ставка действует три года для граждан РФ, у которых родился второй ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, и пять лет в случае рождения третьего ребенка в тот же период. По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п. п.

Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлен в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребенок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке — как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.

Сбербанк, льготная ипотека под 6% годовых

По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п. п. Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлён в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребёнок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке, как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.

Обязательными требованиями является первоначальный взнос в размере не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости, а также страхование жизни, здоровья и залога. Сумма кредита — до 8 млн рублей при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. На остальной территории предельный объём ипотеки — до 3 млн рублей.

Ипотека под 6% годовых

6% – годовая процентная ставка по кредиту ПАО «Сбербанк» «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке у юридических лиц. Предложение действует для граждан РФ, у которых родился 2-й или 3-й ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.

Процентная ставка 6% действует в течение трех лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка или в течение пяти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка при обязательном оформлении страхования жизни и здоровья заемщика и страхования объекта недвижимости. При отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту  будет увеличена, но не более чем до максимально допустимого в рамках программы кредитования размера процентной ставки: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п.

После окончания трех- или пятилетнего периода процентная ставка устанавливается согласно договору в размере, не превышающем значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п. (с 07.02.2018 г. по период до даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ – 9,5% годовых). Начиная с даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ годовая процентная ставка будет составлять: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п. п. Мин. сумма кредита – 300 тыс. руб., макс. сумма кредита – 3 млн руб. на объекты, расположенные в Приморском крае. Валюта кредита – рубли РФ. Первоначальный взнос – от 20% стоимости объекта. Срок кредита – от 12 до 360 мес. вкл.

Программа со ставкой 7,5 процента годовых

При средней ставке по ипотеке в Сбербанке 10,6 процента в банке можно взять кредит на квартиру в новостройке и под 7,5 процента годовых. Эта программа — аналог переставшей действовать в конце 2016 года госипотеки. Но если тогда часть ставки субсидировало государство, то по нынешней программе 1,5 процента от стандартной ставки субсидирует застройщик, и еще 0,5 процента — сам банк. Благодаря этому ставка сокращается до 7,5 процента.

В программе участвуют только объекты конкретных застройщиков. В Красноярске это компании «Сибиряк», «СибЛидер», «Арбан», «Зодчий», «ДСК» и «Монолитхолдинг». Причем одни застройщики распространяют льготную ставку на все свои новостройки, другие предлагают отдельные комплексы и даже отдельные квартиры, на покупку которых можно взять кредит под 7,5 процента годовых.

Главный минус программы — ограниченный срок кредитования, ипотека под сниженный процент выдается максимум на семь лет. Поэтому этот продукт скорее подойдет тем, кто занимается улучшением жилищных условий, уже имеет определенную сумму, вырученную от продажи своей квартиры, и ипотеку берет только для внесения доплаты на покупку новой.

Как рассказали в Сбербанке, несмотря на ограниченный срок кредитования, программа остается одной из самых востребованных. Каждый десятый ипотечный кредит Сбербанка в Красноярске выдается именно по ней. В ближайшее время программу ждут изменения. По словам представителей банка, может не только снизиться ставка, но и увеличиться срок кредитования.

Проценты по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Очевидно, что коридор ипотечных ставок в любом банке достаточно широкий, все зависит от конкретного ипотечного продукта, а также от множества других условий. Сбербанк предлагает в настоящий момент шесть уникальных программ по ипотеке (а также предложения по рефинансированию ипотеки, кредиты под залог жилья и программу с привлечением маткапитала), обобщим данные по процентным ставкам по каждой из программ в таблице.

Ипотечная программаМин. процентМакс. процент
Ипотека с господдержкой для семей с детьми6%9,5% (по истечении льготного периода)
Приобретение строящегося жилья7,4%9,5%
Приобретение готового жилья8,6%9,5%
Строительство жилого дома10%10%
Загородная недвижимость9,5%9,5%
Военная ипотека9,5%9,5%

Таким образом, по самым популярным и востребованным ипотечным программа Сбербанка даже максимальные ставки в настоящий момент ниже 10%. Снижение средней величины ставок по ипотеке ниже этого порога стало одним из достижений рынка в 2017 году.

Мы подробно говорили об этой программе и ее условиях. Напомним, что получить кредит на жилье под 6% могут семьи, в которых в период с начала 2018 года по конец 2022-го появится на свет второй или третий ребенок. При этом льгота будет действовать три года — на второго ребенка, пять лет — на третьего. Периоды могут суммироваться, если в течение пяти лет действия госпрограммы в семье появится и второй, и третий ребенок.

Льготная программа распространяется только на квартиры в новостройках. Семьи могут рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если у них появится второй или третий ребенок. Правда, и на рефинансирование наложены некоторые ограничения. Например, ипотека должна была быть взята для покупки жилья в новостройке, а семья не должна была пользоваться другими возможностями по рефинансированию.

Для данной программы стоит также иметь в виду, что максимальный процент — тот самый, что нужно будет платить по ипотеке, когда закончится льготный период — зависит от установленной ЦБ РФ ключевой ставки. До конца марта это 7,5%, к этому значению нужно прибавить 2% и получится процент в 9,5%. Если Центробанк снизит ставку в марте, снизится и максимальный процент.

Однако нужно понимать, что процент по ипотеке по окончании льготного периода будет установлен для вас в момент одобрения ипотеки. Поэтому ключевая ставка ЦБ — это то, за чем нужно следить внимательно. Как минимум, нужно знать дату следующего ее пересмотра. Пока предпосылок к тому, чтобы ставка росла, нет, она будет либо оставаться неизменной, либо будет плавно снижаться. Поэтому подавать заявление на льготную ипотеку имеет смысл после очередного пересмотра ставки, а делать это за неделю-две до планируемого дня созыва Совета директоров ЦБ — решение недальновидное.

Требования к клиентам и пакет документов

Минимальный возраст заемщика – 21 год. Максимальный, на момент полного погашения, не превышает 75 лет. Если клиент не подтверждает заработок и наличие трудовой занятости, то выплатить задолженность нужно до 65 лет.

Если размер первоначального взноса превысит 50% от стоимости жилья, то подтверждать доходы и трудоустройство не обязательно.

Согласно общим условиям, уровень заработка и наличие занятости подтверждается документально. Причем стаж за последние 5 лет должен превышать 12 месяцев, а на текущем рабочем месте – от 6 месяцев. Лояльнее требования к зарплатным клиентам – информацию о доходах сотрудники банка получат самостоятельно, из выписки по карте, а минимальный стаж – 3 месяца.

В базовый пакет документов, необходимых для рассмотрения заявления, входит:

  • Гражданский паспорт РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность физического лица.
  • Анкета-заявка на получение ипотечного займа.
  • Справки о доходах – 2НДФЛ, по форме банка (инструкция: как правильно заполнить справку по форме Сбербанка), выписку по карте, справку о получении пенсии.
  • Подтверждение трудоустройства – копию трудовой книжки, трудового договора или контракта.

Аналогичный комплект предоставляет каждый созаемщик, участвующий в сделке.

Официальный супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке. Чтобы исключить его/ее из числа участников договора, необходимо составить брачный контракт.

Оформление и выплата

Оформить ипотеку заемщики могут по месту прописки, по месту трудоустройства аккредитованной компании-работодателя, а также по месту фактического расположения приобретаемого объекта.

Кратко этапы получения ипотеки включают:

  • подачу заявки и документов, ее рассмотрение банком;
  • одобрение выдачи заемных средств;
  • выбор недвижимости;
  • подписание договора купли-продажи;
  • внесение первоначального взноса;
  • подписание договора и оформление обязательной и при желании добровольной страховки;
  • выплата займа;
  • закрытие договора и снятие обременения – переход залогового имущества в полную собственность заемщика.

В большинстве случаев заем выдается единоразово после подписания договора. Но некоторые программы являются исключением. Например, ипотека на строительство – банк выдает средства двумя частями, причем вторую можно получить, только подтвердив целевое использование первой.

Выплачивается ипотека Сбербанка только аннуитетными платежами – равными по сумме, один раз в месяц. Дифференцированная схема не применяется, но, достигнув соглашения с банком, возможно изменение графика.

Физические лица в статусе ИП могут приобретать жилье только по коммерческим программам кредитования недвижимости. Некоторые из них предусматривают покупку жилого объекта.

При необходимости в Сбербанке можно взять и две ипотеки одновременно или по очереди. Вторую банк одобрит только при достаточном уровне дохода, позволяющем оплачивать взносы по 2 займам на протяжении всего срока действия договоров.

Общий прядок оформления и гашения кредита

Как проходит выплата кредита и каков порядок оформления ипотеки в Сбербанке и ее этапы следующие:

  • Для начала заемщику следует определиться с объектом недвижимости, который он собирается оформить в кредит;
  • Далее, если будущий заемщик не является зарплатным клиентом банка, следует собрать минимальный набор документов – сведения о заработке и занятости, справку по форме банка или НДФЛ, паспортные данные, заполнить анкету на сайте или в отделении банка, предоставить сведения о регистрации по месту нахождения объекта или месту жительства, ипотека без прописки не допускается;
  • Отправить запрос на рассмотрение кредитной заявки;
  • Получить одобрение и предоставить полный комплект, содержащий документацию по кредитуемому объекту недвижимости, сведения о составе семьи и иждивенцах (справка о разводе для неполных семей), отчет о проведенной независимым экспертом оценке, подтверждение наличия первоначального взноса и иную документацию;
  • Подписание кредитного договора и иной документации по сделке;
  • Регистрация объекта недвижимости или перехода права на нее, сделка происходит в органах Росреестра;
  • Оформление полиса страхования жизни и/или кредитуемого объекта;
  • Перечисление ипотечного кредита на счет застройщика или заемщика, сделка с продавцом недвижимости полностью завершается, остаются исключительно обязательства по кредиту на недвижимость;
  • Оплата ежемесячных аннуитетных (равных) платежей (дифференцированные платежи с наименьшей переплатой на данный момент недоступны);
  • Выплачивать досрочно кредит можно  начиная с первого месяца. Это позволит  произвести снижение общей переплаты.

Ипотечный договор

Общий договор жилищного кредитования можно получить в банке или скачать. Он содержит подробное описание условий, которые остаются неизменными до момента полного возврата средств. Основными из них можно выделить:

  • процедура оформления займа;
  • способы использования кредитных средств, а также их выплаты;
  • права и обязанности всех участников сделки – заемщика, созаемщика, банка;
  • условия расторжения соглашения и прочие пункты, отражающие сотрудничество сторон.

Индивидуальные условия отражают параметры конкретного ипотечного кредита – срок, сумму, процентную ставку. Также в документе отражен предмет договора, обязанности по имущественному страхованию, порядке регистрации ипотечной сделки в госорганах. Приложением к договору идет график платежей.

При оформлении ипотечного соглашения основное внимание следует уделить:

  1. правам и обязанностям сторон сделки;
  2. размерам комиссионных сборов, штрафов, неустоек и наличие иных финансовых санкций;
  3. условиям по досрочному погашению займа;
  4. ПСК – полная стоимость кредита, с учетом процентов;
  5. условиям расторжения ипотечного договора;
  6. требованиям в части использования приобретенного объекта.

Это основные пункты, которые позволят обнаружить все «подводные камни», если таковые присутствуют в соглашении.

Начисление комиссий за рассмотрение заявки, оформление договора и выдачу кредитных средств в Сбербанке не предусмотрено. Более того, такие сборы вне закона и не могут взиматься ни одним банком.

Расторгнуть соглашение можно при некоторых обстоятельствах:

  1. при полном закрытии задолженности в срок или досрочно;
  2. по взаимному соглашению с банком;
  3. по решению суда.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

  • здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • наличие всех коммуникаций.

Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

  • договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • копию поквартирной карты;
  • ксерокопию паспорта продавца;
  • банковские реквизиты счета продавца;
  • подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

  • собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
  • недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
  • приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
  • сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.

Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.

Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.

Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

Требования к заёмщику

  • во время получения займа не меньше 21-ого года;
  • при возврате финансовых средств согласно условиям – не более 75-ти лет.
  • гражданство: РФ.
  • рабочий стаж: не меньше полугода на настоящей работе. Общий стаж – не менее года в течение последних пяти лет.

Дополнительные требования:

Рождение второго или третьего, четвертого (и последующего) ребенка в срок от 1-ого января 2018-ого года по 31-ого декабря 2022-ого года, являющегося гражданином РФ.

В число созаемщиков может входить основной получатель кредита, супруг(а) и другие лица, с учитываемым доходом при расчете максимального займа. Если отношения родителей малыша официально не оформлены, то в него можно включить лицо, являющееся родителем этого ребенка.

Жена/муж основного получателя не входит в созаемщики, если:

  • имеется брачный договор, действующий в то время и регламентирующий разделение собственности семьи, куда может быть включено приобретаемое кредитное жилье;
  • муж или супруга не имеет гражданства России.

Прочие требования аналогичны с предъявляемым к другим ипотечным продуктам.

Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году: процентная ставка

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет:

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  1. Один ипотечный кредит;
  2. До пяти других различных кредитов. 

К ним относятся:

  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта;
  • Автокредит;
  • Карта с овердрафтом.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Ставки

По 1% следует добавить к ставке:

  • На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
  • До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
  • В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Сумма

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
  • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.

Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня – кредиты на жильё

Никто из аналитиков, прогнозирующих, какая процентная ставка по ипотеке будет в 2018 году в Сбербанке, не мог предугадать масштабных изменений, произошедших в линейке финучреждения. Сбербанк снизил проценты по ипотеке в 2018 году по программе «Рефинансирование под залог недвижимости». Стоимость перекредитования жилищных займов сократилась на 1,4-1,65 п. п. до 9,5-10%.

С 10 августа процент по ипотеке в 2018 в Сбербанке был снижен для клиентов, приобретающих жильё в новостройках и вторичные квартиры. Диапазон изменений по разным жилищных займам финучреждения составил 0,6-2 п. п. В итоге ипотечная ставка в Сбербанке на сегодня стала одной из самых выгодных на рынке.

Ипотечное кредитование Сбербанка на новое жилье сейчас

Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня составляет 10% – при покупке жилья в новостройке. Заёмщику, оформляющему ссуду на приобретение квартиры у застройщика-партнёра банка, деньги выдаются под 7,5% годовых.

На строительство нового жилого дома можно взять в Сбербанке ипотечный кредит с процентной ставкой в 2018 г. в 10,5% годовых. До момента регистрации готовой недвижимости в качестве залога стоимость привлечения средств повышается на 1% годовых.

Сколько процентов ипотека Сбербанка на квартиру/комнату/дачу

Рассматривая, сколько процентов ипотека в Сбербанке в 2018 году на сегодня, отметим, что ставка едина и при покупке жилой вторичной недвижимости, и при строительстве садового дома. Но во втором случае стоимость кредитных средств до момента регистрации повышается на 1 п. п.

Базовая ставка ипотеки в 2018 году в Сбербанке на покупку квартиры, комнаты или жилого дома на вторичном рынке недвижимости составляет 10%. Для молодых семей стоимость привлечения заёмных средств снижается на 0,5 п. п.

Под какой процент будет кредит Сбербанка: скидки и надбавки

Отвечая на вопрос, сколько сейчас процентов ипотека в Сбербанке на 2018 год, следует отметить, что финучреждение запустило для клиентов специальную акцию. По её условиям клиенты, согласившиеся на электронную регистрацию сделки (залога) через специальный сервис СБ РФ, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 0,1% годовых независимо от того, какую ссуду они оформили.

В АО Сбербанк по ипотеке условия в 2018 году и процентная ставка на новое жилье действительны только при условии оформления клиентом личного страхования. В противном случае стоимость кредитных средств повышается на 1% годовых.

Для заёмщиков, оформляющих по двум документам ипотеку на жилье в Сбербанке, условия в 2018 году и процентная ставка несколько отличаются. При отсутствии справки о доходах и копии трудовой книжки банк поднимает проценты по кредиту на готовое или строящееся жильё на 1% годовых.

Размер первоначального взноса не влияет на то, под какой процент Сбербанк дает ипотечный кредит в 2018 году.

Программа субсидирования ипотеки под 5%

Один из кредитных продуктов, внедренный и успешно реализуемый с 2018 года согласно указу Президента. По итогам прошлого года субсидированием воспользовалось более 3000 семей. Продолжает оно свое действие в 2020. Рассмотрим требования Сбербанка к претендующим на займ.

Условия программы

Можно получить ссуду в диапазоне от 300 000 до 12 000 000 для Санкт-Петербурга, Москвы, соответствующих областей. До 6 000 000 в остальных субъектах Федерации. Распространяется субсидирование на приобретение строящегося или уже готового объекта. За счет заемных средств можно приобрести дом или таун-хаус, включая землю, где объект построен. Период кредитования от 1 до 30 лет. Первый взнос составляет 20%.

Кредитование невозможно, если заемщик отказывается от заключения договора страхования недвижимости, здоровья и жизни на весь срок финансирования.

Плата за кредит составит 5% годовых на протяжении трех лет, если ребенок в семье второй, пяти лет, если третий. Максимальный срок действия субсидирования может составить 8 лет при условии того, что следующие после второго дети появится, когда ссуда уже получена.

При отказе клиента продлевать договор страхования ставка будет поднята до максимально возможного уровня в зависимости от первоначального кредитного продукта (вторичка или новостройка). Вычисляется она по следующей формуле – ключевая ставка плюс 1.

Кто может стать участником

Продукт направлен на поддержку семей с малышами. Принять участие могут пары, ставшие с января 2018 года во второй или третий раз родителями. Продлится субсидирование до конца 2022. Семьи, где в этот период родится второй или третий малыш, смогут принять участие.

Сроки реализации

Сейчас согласно действующему законопроекту срок субсидирования рассчитан на три года. Однако как показывает практика, успешные социальные проекты в сфере финансирования приобретения недвижимости продлеваются по итогам первого этапа реализации. Пока окончание выдачи льготных ссуд намечено на конец декабря 2022.

Калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

Рассчитать выгоду от льготной процентной ставки возможно с помощью нашего калькулятора.

Специальные программы субсидирования ипотеки от партнеров Сбербанка

В банке есть кредитный продукт, по которому дисконт от стоимости ипотеки предоставляет партнер банка. Проект субсидирования ипотеки застройщиками доступен не только семьям с детьми.

Условия

Заемщик может получить дисконт к процентной ставке в размере 2%. Действует эта акция при сроке финансирования до 12 лет. Минимальный взнос – 15% от стоимости объекта. Купить при помощи кредитных средств можно еще строящуюся или уже готовую квартиру у определенных, аккредитованных банком, застройщиков. Обязательно оформление страховки на приобретаемую квартиру. Страхование жизни и здоровья остается на усмотрение заемщика.

Список партнеров-застройщиков на 2020 год

В программе участвуют более 1500 тысяч известных строительных компаний. Найти нужного можно на портале Домклик. Там же можно увидеть список объектов, попадающих под действие акции. Для этого на фильтрах поисковой системы портала нужно выбрать пункт «участник программы субсидирования» и «скидка от застройщика».

Механизм реализации программы

Клиент подает заявку на финансирование покупки строящегося или уже готового жилья. Если выбранный им жилой комплекс и застройщик является партнером банка,  заявителю гарантировано снижение базовой ставки на 2 пункта при условии срока договора 12 лет. Банку эту скидку компенсирует застройщик. Проект выгоден всем участникам сделки. Клиент может пользоваться ипотекой по более низкой цене, финансовая организация увеличивает объем выданных кредитов, а застройщик – продажи.

Возможна рассрочка выдачи денег. Первая часть по факту регистрации договора долевого участия, а вторая чуть позже (максимальный срок рассрочки – 2 года). Это позволит платить меньше, пока дом находится на этапе строительства.

Плюсы и минусы субсидированной ипотеки Сбербанка от застройщиков

К несомненным преимуществам акции можно отнести:

  • Снижение расходов за счет льготной ставки и возможности получить ссуду частями.
  • Покупка квартиры у проверенной надежной строительной компании, являющейся партнером крупнейшего банка.
  • Небольшой первый взнос.

Есть отрицательные стороны:

  • Сокращенный срок кредитования.
  • Выбор ограничивается только аккредитованными объектами.
  • Обязательное страхование квартиры.
  • Повышение стоимости квартиры за счет отсутствия скидок и бонусов от застройщика.

Проблема приобретения собственных квадратных метров с годами не теряет своей актуальности. Семей, нуждающихся в новом просторном жилье, становится все больше

Социальная политика, проводимая государством во всех сферах жизни не оставляет вниманием эту проблему. Ведь для многих ипотека продолжает оставаться недоступной роскошью

Появился ряд новых законопроектов для этой сферы. Не остаются без внимания старые схемы помощи нуждающимся семьям.

Далее читайте о том, какая минимальная сумма ипотеки доступна для оформления в Сбербанке.

Будем благодарны за лайк и репост.

Условия кредитования

Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч руб. до 6-ти (объекты за пределами Московской и Ленинградской обл.) и 12-ти миллионов рублей (Москва, Санкт-Петербург и их области). Первый взнос может составлять от 20-ти % и выше. Срок выплаты кредита – от года до 30-ти лет. Возможно приобретение готового жилья в рамках одноименной программы: части таун-хауса или дома с земельным участком. Для покупки разрешена недвижимость на первичном рынке. Сделка осуществляется с юридическими лицами – собственниками жилых помещений. Документ, фиксирующий соглашение, – официальный документ о купле-продаже.

Желающие могут купить квартиру в возводимом ЖК или частный дом, согласно программе покупки строящегося жилья, заключив соглашение с застройщиком о своем участии в долевом строительстве.

Участие инвестиционного фонда в любых проявлениях (даже в виде управляющей компании) в первом и втором варианте сделки исключается.

Первоначальный взнос подтверждается по обычным условиям. Другим лицам нельзя подтверждать оплату или получать бюджетные средства для взноса на приобретение недвижимости.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 году в Сбербанке подразумевает, как и в других случаях, обязательную страховку залогового имущества. Также требуется страхование здоровья и жизни получателя. Иначе займ не будет выдан. Можно обратиться в одну из дочерних компаний «Сбербанка», чтобы быстро, без проблем и лишних движений оформить страховку на выгодных условиях.

Ипотека для многодетной семьи в Сбербанке – программа, позволяющая обзавестись доступной жилой недвижимостью с низкой процентной ставкой и выплатами, на протяжении длительного времени, до 30-ти лет. Условия достаточно привлекательны, чтобы воспользоваться такой возможностью.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий