Договор займа между физ лицами

Содержание договора займа между физическими лицами

Договор на займ денег с процентами или без, составляется с целью обязать заемщика возвратить земную денежную сумму в обозначенный срок.

Как оформить займ между физическими лицами? Существует восемь пунктов, которые необходимо учесть при его составлении:

1. В нем должны быть прописаны стороны, которые заключают сделку. Указываются их паспортные данные, полные имена, без каких-либо сокращений. В обязательном порядке указывается юридический и фактический адрес проживания. Не допускаются ошибки и исправления.

Важно! Требуется указать обязательность извещения сторонами друг друга о смене адреса места жительства, и средств связи.

1. В цифровой и письменной форме прописывается сумма или предмет займа и его количество. В обязательном порядке указывается срок, в течение которого заемщик обязуется вернуть заимодавцу весь заем. Если такая дата не обозначена, значит, заем должен быть возвращен в течение 30 дней после объявления заимодавцем официального требования о возврате всех денежных средств или ее части. В случаях, когда между сторонами достигнута договоренность, о ежемесячном погашении части долга.
2. Необходимо отразить как способ передачи денежных средств заемщику наличными или путем перевода на банковскую карту, так и способ возврата заемных средств.

Важно! Стороны договора должны ставить свою подпись на каждой странице внизу, или каждой страницы, тем самым удостоверяя свое согласие с прописанными в нем условиями.

1. Денежные средства могут передаваться как под определенный процент за их пользование, так и безвозмездно. В последнем случае все понятно, значит, заемщик должен возвратить ту сумму, которую занял.

Важно! При займе под проценты, в договоре должна быть прописана процентная ставка, а также отношение заимодавца к досрочному погашению долга с учетом всех процентов. Проценты за пользование денежными средствами начинают начисляться со дня, следующего за днем подписания договора.

1. В обязательном порядке в нем должна быть прописана сумма так называемого штрафа, пени за просрочку платежа. Но уплата пени ни в коем случае не освобождает от уплаты оставшегося долга.
2. Необходимо учесть такой момент как наступление форс-мажорных обстоятельств. Это случай, когда, заемщики не смогут исполнить условия договора в срок, по причинам от них не зависящим. То есть в следствие наступления стихийных бедствий или плохие погодные условия, которые не могли предвидеть изначально. Об этом необходимо в течение 3 дней уведомить того, с кем составлялись документы.
3. Необходимо знать, что при возникновении споров, закон всегда за мирное решение конфликтов. При появлении недовольств, необходимо попытаться разрешить их путем переговоров. В случае невозможности разрешить конфликт таким образом, негодующая сторона должна направить посредством, фиксируемой отправления связи, официальную претензию. Последняя, в течение 5 дней после ее получения, должна направить ответ или предложить пути решения конфликта. В случае не достижения согласия, подается исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства, к которому прилагаются все необходимые документы, а в частности, подтверждающие нарушений условий договора.
4. Когда помимо пунктов, обозначенных в типовом договоре займа, имеются отдельные пожелания, должно быть составлено дополнительное соглашение, которое подписывается всеми и становится неотъемлемой частью документа.

Разрешается составлять договор займа в простой письменной форме.

Важно! Досрочно возможно расторгнуть договор только по обоюдному согласию. Если же одна из сторон существенно нарушает права второй стороны, то есть она рискует понести значительный для себя ущерб и лишается права рассчитывать на выгоду, которую рассчитывала при заключении договора, требуется подача заявления в суд, где дело будет рассматриваться в порядке статей 450−453 Гражданского кодекса.

Разновидности займов

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

• Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
• Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Оба вида сделок могут иметь возмездный или безвозмездный характер, т.е. средства предоставляются с расчётом на уплату процентов за их использование, либо без дополнительной платы.

○ Какие объекты могут выступать залогом?

Заложить заемщик может любое имущество, в том числе недвижимое.

Положения о залоге зачастую оформляются в виде дополнительного соглашения между сторонами. Иногда предусматривается, что предмет залога передается займодавцу.

Предмет залога избирается исходя из суммы займа. В залоге могут находиться машина, недвижимость, драгоценности, ценные бумаги или иное имущество, с которого займодавец в случае неисполнения заемщиком договора сможет получить денежное довольствие.

Если стоимость заложенного имущества будет несоразмерно большой, такую сделку можно оспорить, так как она признается кабальной.

Оформление займа между юрлицами

Договор займа между юрлицами, скачать который можно ниже, представляет собой документ, согласно которому одна организация передает другой денежные средства, подлежащие возврату через определенный срок с процентами или без них. При оформлении процентного займа договор включает размер процентов, которые начисляются за пользование деньгами. В договор обязательно вносят условие о возврате всей суммы денег в определенный срок в полном размере вместе с начисленными процентами, либо проценты уплачиваются ежемесячно в течение срока действия договора до дня возврата займа.

При составлении договора займа (процентного) между юридическими лицами следует руководствоваться нормами ст. 807, 808, 812 ГК РФ. В ходе переговоров участники соглашения должны договориться о размере процентной ставки, которая будет применяться для расчета суммы процентов по займу. Проценты начисляются ежемесячно (заемщику придется перечислять их кредитору каждый месяц), или в конце срока займа (заемщик вернет сумму займа вместе с процентами в конце периода действия договора).

Еще одно важное условие договора займа между юрлицами – указание срока, на который он заключается. По истечении этого срока заемщик обязуется выплатить сумму долга в полном размере

Но если стороны не уточнили этот момент в документе, договор считается бессрочным. В таком случае заемщик должен вернуть долговое обязательство в течение 30 календарных дней со дня получения требования о возврате от займодавца.

Документ подписывают представители обеих сторон – как правило, это руководители организаций.

Разрешение споров

Злостное неисполнение условий соглашения о займе приводит к конфликтной ситуации. Самым лучшим способом ее разрешения будет мирное урегулирование вопроса. Стоит договориться о переносе даты возврата долга, уменьшении процентов или изменении способа погашения займа. Стороны может устроить и такой вариант: вместо возврата долга в денежном выражении заёмщик оказывает какие-либо услуги или работы.

Если переговоры оказались безрезультатными, вопрос решается в суде. Нужно быть готовым к тому, что судебное рассмотрение дела не завершится быстро. К тому же оно предполагает дополнительные затраты со стороны займодавца: оплату госпошлины и возможные услуги юриста по составлению иска или представительству в суде. Исполнением полученного решения суда занимаются судебные приставы.

При письменном оформлении займа (нотариальном или в простой письменной форме) судопроизводство проводится в упрощенном порядке и в более короткие сроки. Минимизировать потери займодавца при нарушении соглашения со стороны заемщика поможет только грамотное оформление отношений по передаче денежных средств в долг.

Шаблон договора займа

Какая максимальная сумма договора может быть

Законодательством не установлена максимальная сумма займа между физическими лицами

Стоит с осторожностью передавать денежные средства, и реально оценивать финансовые способности заемщика. При кредитовании между физическими лицами можно потребовать сведения о месте работы или справку о доходах, для удостоверения факта его платежеспособности

Если сумма большая, можно обозначить в нем имущество, которое будет обращено в пользу заимодавца, в случае не своевременного исполнения обязательств по уплате суммы займа.

Внимание! При передаче в заем большой денежной суммы стоит удостоверить данный факт у нотариуса.

Конечно, услуги юриста не бесплатны, но для сохранения собственного покоя и избегания возможных проблем, связанных с просрочкой платежей, следует зафиксировать факт передачи денежных средств. На сегодняшний день стоимость услуг нотариуса зависит от суммы договора:

• до 1.000.000 рублей — 0,5% суммы, но не менее 300 рублей;
• от 1.000.001 рубля до 10.000.000 рублей включительно — 5.000 рублей плюс 0,3% а суммы, превышающей 1.000.000 рублей;
• свыше 10.000.000 рублей — 32.000 рублей плюс 0,15% суммы, превышающей 10.000.000 рублей.

Что делать, если заемщик не возвращает долг?

Достаточно часто люди, столкнувшись с такой ситуацией, обращаются не в суд, а в правоохранительные органы. Как правило, уголовное дело открывается при обвинении должника в том, что он изначально не собирался возвращать долг. Это уже рассматривается, как мошенничество. Хотя практика показывает, эффективность таких действий очень мала. Часто полиция не реагирует на более серьезные правонарушения. Поэтому ваше заявление о мошенничестве может быть отложено «в долгий ящик», и расследование этого дела может затянуться на многие месяцы. Поэтому рекомендуется прибегнуть к более надежному способу возврата своих средств.

(Видео: “Как правильно составить договор займа”)

Если в оговоренные сроки заемщик не возвращает имущество, взятое во временное пользование, можете сообщить ему о своем намерении подать иск в суд. Как правило, это позволяет решить проблему без судебного разбирательства. Хотя кредитор может сразу подать заявление в суд, что является законным способом возврата своего имущества. Как правило, по решению суда взысканием долга начинает заниматься исполнительная служба. При этом должнику дополнительно будут насчитываться пеня и штрафы. Поэтому в его интересах, как можно раньше рассчитаться со своим долгом.

Образец беспроцентного договора займа для физ. лиц

Оформляя договор, нужно еще приложить к нему расписку в получении средств – можно указать этот факт и в основном документе, но во избежание юридических споров, лучше предпочесть первый вариант. Шаблон безвозмездного договора содержит:

• Адреса и платежные реквизиты сторон;
• Сумму займа;
• В условиях соглашения указывается порядок уплаты долга, сроки, ответственность в случае неисполнения обязательств;
• Дата и место составления;
• Подписи ставит займодавец с одной стороны, а заемщик – с другой.

Составляется документ в двух экземплярах: по одному для каждой стороны сделки. Их нужно в обязательном порядке хранить до момента исполнения обязательств.

Оспаривание договора займа

К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.

Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.

Правовое регулирование

Условия, на которых заключается договор безвозмездного займа, регулируются на законодательном уровне. Порядок заключения сделки, в первую очередь, указан в Гражданском кодексе.

Предоставляя или получая деньги без процентов, нужно обязательно подтверждать операцию в письменном виде, даже если вы доверяете второму участнику. Это убережет от потери средств, а в случае нарушения условий гарантирует, что права будут отстояны в судебном порядке. В договоре нужно указывать реквизиты сторон, параметры и сроки получения и возврата денег, а также точную дату. К примеру, 2017 год – не подходящий вариант в отличие от 20.12.2017, что исключает неверное толкование.

Что такое займ?

Чтобы лучше понимать специфику беспроцентного займа, для начала необходимо ознакомиться вообще с его понятием. Заем представляет собой одну из нескольких форм кредита, который оформляется посредством заключения договора между двумя заинтересованными сторонами: заимодавцем и заемщиком. По этой сделке к заемщику переходят в собственность от заимодавца деньги или вещи, которые затем он должен вернуть, уплатив за их пользование оговоренную сумму или процент или сказав «спасибо» (в случае беспроцентного займа). Скачать образец договора процентного займа можно по этой ссылке.

Чаще всего займы выдают различные кредитные учреждения или банки. Это делается в коммерческих целях. Однако правом выдачи займов обладают также юридические лица других организационно-правовых форм, а также и само государство.

Займы могут быть краткосрочные (до года), среднесрочные (от года до пяти лет), долгосрочные (от пяти лет и выше) и «до востребования» (название говорит само за себя). По закону, заем, выдаваемый «до востребования» должен быть возвращен в течение месяца с момента предъявления требования о возврате или в иной срок, указанный в договоре. Далее речь пойдет о «благотворительных» займах, выдаваемых без взимания с заемщика каких-либо процентов.

Рекомендации по составлению договора

1. Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.

2. В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

3. В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.

4. В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.

5. При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

6. Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

7. В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.

8. Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.

9. Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.

10. Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.

11. В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.

12. В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

13. В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.

14. Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.

15. В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

Разрешение спорных ситуаций

При возникновении конфликтных или спорных ситуаций, необходимо попытаться разрешить их мирно, путем переговоров. В случае невозможности разрешения конфликта таким образом, недовольная сторона должна направить официальную претензию.

Время отправления должно быть зафиксировано. Это может быть заказное письмо либо претензия, составленная у нотариуса, которая зафиксирует и удостоверит несогласие с действиями ли бездействиями второй стороны.

Последняя в течение 5 дней после получения претензии, должна направить ответ или предложить свои варианты решения спора. Если между людьми, заключавшими соглашение, не достигнута договоренность, подается исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагаются все необходимее документы, а в частности, подтверждающие нарушение условий.

Порядок оформления и типовой образец

Необходимо отметить, что утвержденного шаблона, по которому вы должны составить расписку, просто не существует. Главное – это все прописать документе, чтобы в спорной ситуации доказать свои права

Однако опытные эксперты все же рекомендуют принимать во внимание несколько основных советов и придерживаться общего порядка оформления

Порядок оформления:

На первом этапе подготавливаются документы. На этом шаге каждая сторона обязана предъявить оригинал паспорта. Если наличность в долг передается под залог личного имущества, дополнительно потребуется подтвердить право собственности. К примеру, если залогом выступает машина, то следует предъявить оригинал ПТС.
На втором этапе пишется вручную или составляется в печатном виде договор займа, в котором прописываются все основные детали

При этом важно отметить, что присутствие третьих лиц, для подтверждения договора, не требуется.
На третьем этапе происходит получение денег и подписание соглашения.

Важно отметить, что в рамках закона экземпляр договора остается у того, кто предоставил средства в долг. Однако допустимо составление двух идентичных договоров, для каждой стороны

Не исключено, что получатель средств может просто сделать копию или фотографию договора, для того чтобы сохранить экземпляр.

Типовые образцы составления договора займа:

Договор займа (без залога)

Дата составления 15.07.2018 года

Место заключения г. Саратов

Заимодавец (кто предоставляет средства):

• Курочкина Лариса Инокентьевна
• паспорт 4503 № 000012, выдан Отделом Внутренних Дел города Саратова и Саратовской области, 01.01.2018 г.
• зарегистрированный и проживающий по адресу: г. Саратов, ул. Бабушкин Взвоз, дом 15, кВ. 156
• телефон: +7 800 001 01 01

Заемщик (который получает деньги):

• Сидоров Олег Маркович
• Паспорт 0563 № 010563, выдан Управлением Внутренних Дел города Саратова, 01.02.2016 г.
• зарегистрированный и проживающий по адресу: г. Саратов, ул. Веселый Роджер, дом 56
• телефон: +7 801 210 45 63

Предмет договора:

1. Заимодавец передал, а заемщик получил денежные средства, в размере 500 000 рублей (пятьсот тысяч рублей 00 копеек) 15 июля 2018 года.
2. Деньги предоставляются на срок – 1 год.
3. Заемщик обязуется помимо долга заплатить проценты за пользование полученными деньгами. По соглашению сторон размер ставки составляет 20% в год.
4. Проценты возвращаются в конце срока с основной суммой долга.
5. По соглашению сторон может быть досрочный возврат, с оплатой процентов за фактический срок действия договора.
6. Все изменения и спорные вопросы решаются устно, после проведения переговоров.
7. Настоящее соглашение составлено в 2-х одинаковых экземплярах.

Курочкина Лариса Инокентьевна (подпись)

Сидоров Олег Маркович: деньги получил в полном объеме, претензий не имею, условия договора обязуюсь выполнить (подпись)

Договор займа (с залогом и графиком оплаты)

Шапка по договору аналогичная, как и по договору, в котором деньги предоставляются под проценты.

Предмет договора:

1. Кредитор передал денежные средства в размере 700 000 рублей (семьсот тысяч рублей 00 копеек)
2. Деньги необходимо вернуть не позднее 3 лет, с момента получения.
3. В рамках договора клиент обязуется ежемесячно оплачивать взнос с учетом начисленных процентов, согласно графику платежей.
4. Договор может быть досрочно погашен, путем выплаты всего долга на отчетную дату, с учетом фактически начисленных процентов.
5. Все вопросы погашения и внесения изменений решаются в письменной форме, после проведения переговоров.
6. По договору предусмотрено залоговое обеспечение, транспортное средство Audi Q7, 2018 года, VIN ХХХХХХХХХХХХХХХХХ, государственный регистрационный знак Р000РР001. Паспорт транспортного средства передается кредитору под расписку до полного погашения долга.
7. В случае, если заемщик не перечислит оплату в дату платежа по графику, кредитор имеет право продать автомобиль, с целью погашения задолженности.
8. Соглашение составлено в 2-х экземпляров, подписано в присутствии свидетеля и предоставлено каждой стороне.
9. К договору прилагается график платежей по займу и доверенность на автомобиль.

Подпись кредитора

Подпись заемщика

Подпись свидетеля

Что касается графика платежей, то его кредитор составляет по своему усмотрению. По своему желанию он может применить как аннуитетную форму оплаты, так и дифференцированные платежи. На графике обязательно должны стоять подписи каждой стороны.

Нужно ли заверять нотариально?

Многие заемщики интересуются, нужно ли договор займа заверять нотариально. Изучив закон, станет ясно, что любое соглашение имеет юридическую силу, если на нем стоит подпись, как кредитора, так и заемщика. Получается, заверять нотариально договор не обязательно. Такие требования может выставить заимодавец, для получения больших гарантий возврата. При этом услуги нотариуса, как правило, оплачивает сам клиент. В среднем за нотариальное заверение потребуется заплатить от 1 500 до 3 000 рублей. На практике кредиторы просят оформить договор нотариально при предоставлении денег под залог имущества. В этом случае проще будет вернуть деньги через суд или получить залог в личную собственность.