Ипотека без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

В настоящее время известны 5 способов получить ипотечный кредит при отсутствии сбережений, которые можно израсходовать на первый взнос:

1. по специальной программе банка, дающего ипотеку;
2. по специальной ипотечной программе от застройщика или его банка-партнера;
3. через получение немалого кредита наличными на первый взнос в стороннем банке;
4. с помощью предоставления банку дополнительного залога в виде недвижимости, уже пребывающей в собственности заемщика либо его родственника;
5. через завышение стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Важно! Последний способ самый рискованный и ненадежный, поскольку связан с введением кредитора в заблуждение. К тому же завысить стоимость недвижимого объекта может только оценщик, а кредиторы предпочитают доверять заключениям только аккредитованных организаций / специалистов, которые дорожат договорными отношениями с банком и не желают рисковать

Мы рекомендуем специальные предложения банков, описанные ниже.

Вторичное жилье в ипотеку без первоначального взноса

Преимущества получения ипотеки без первоначального взноса на «вторичное» жилье перед приобретением квартиры в новостройке аналогичным способом:

• обеспечением по кредиту выступает готовый объект жилой недвижимости, а не право собственности на строящееся жилище;
• можно купить жилище в понравившемся районе города (области), тогда как новострой без первого взноса кредитуется только при наличии у банка партнерских отношений с застройщиком;
• передача недвижимости в залог происходит одновременно с госрегистрацией права собственности на купленную квартиру (либо частный дом).

Трудности в покупке «вторичного» жилища состоят в том, что ипотечнику нужно уговорить продавца квартиры / дома подождать со сделкой, пока будут получены кредитные средства. Процедура покупки жилья в кредит долгая и хлопотная, в ипотеку без первого взноса — тем более.

Подробности изложены на нашем сайте в статье Как взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса

Ипотека на покупку дома без первоначального взноса

Взять ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемого частного дома возможно. Только нужно быть готовым к ряду сложностей и непременно учитывать важные нюансы:

• многие банки не кредитуют покупку недвижимости этой категории;
• процентная ставка по кредиту на частный дом выше, чем на квартиру. Это правило не распространяется на специальные предложения банков по ипотеке под «первичные» коттеджи от застройщиков-партнеров, но здесь довольно дорого обойдется сам новострой;
• к частным «вторичным» домам, принимаемым в залог, кредиторы выдвигают ряд строгих требований, связанных с ликвидностью недвижимого объекта — дом должен быть из кирпича или бетона, построенным на земельном участке с целевым назначением «индивидуальное жилищное строительство», располагаться в черте большого города либо не слишком далеко от него и др.

Узнайте больше прочитав статью Условия ипотеки на частный дом.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Шансы взять ипотеку без начального взноса под приобретаемую квартиру в Москве в 2019 году достаточно высоки по двум причинам:

1. в российской столице присутствуют все банки, предлагающие ипотечникам спецпрограммы компенсации первоначального взноса;
2. здесь можно найти ипотечный кредит без первого взноса под «первичную» квартиру в конкретной новостройке от застройщика либо его банков-партнеров.

Сложности с покупкой жилья рассматриваемым способом связаны прежде всего с высокой стоимостью недвижимости. Претенденту на ипотечное кредитование обязательно и быть платежеспособным, и доказать банку способность обслуживать кредит.

Ипотека без первоначального взноса в Подмосковье

В Московской области также находится немало новостроек, где квартиры распродаются по ипотечным программам на льготных условиях, включая кредитование с нулевым первым взносом.

Одновременно в городах Ближнего Подмосковья присутствует довольно высокое количество банков, где можно взять ипотеку под «вторичное» жилье.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Раменском открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Раменского, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?
По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Как рассчитать проценты по ипотеке Как выбрать условия ипотеки Как рассчитать выплаты по ипотеке?

Способы подтверждения дохода Ипотека с плохой кредитной историей Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Ипотека без первоначального взноса Полная стоимость ипотеки Материнский капитал при ипотеке

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Оформить залог имущества под ипотеку

Социальная ипотечная программа Ипотека по 2 документам

Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

«Россельхозбанк»

В этом банке получить ипотеку без авансового платежа можно путем его компенсации семейным капиталом или государственной дотацией.

Банк выставляет ряд требований для заёмщика. Во-первых, возраст не меньше 21 года, и не более 65 лет к моменту погашения кредита. Также у клиента должна быть в наличии постоянная регистрация на территории России. Пригодится непрерывный трудовой стаж в течение полугода к моменту обращения в банк. Хорошая кредитная история станет ещё одним плюсом для положительного ответа от банка.

В «Россельхозбанке» с помощью ипотеки можно приобрести следующую недвижимость:

• Квартиры (в новостройках или из вторичного жилого фонда);
• Апартаменты, в которых можно проживать без прописки;
• Жилые дома с землей или таунхаусы;
• Недостроенная недвижимость вместе с землёй для последующего завершения строительства;
• Участки земли под строительство дома.

Для участия в данной программе потребуется предъявить сертификат на семейный капитал и справку из местного пенсионного фонда. Материнский капитал должен быть равен 10 процентам от общей суммы кредита.

Для участия в программе нужно предъявить документы:

• Заполненная анкета;
• Личный паспорт;
• Военный билет для мужчин не старше 27 лет;
• Свидетельство о браке;
• Справку 2-НДФЛ о доходах;
• Выписку из трудовой книги или справку из отдела кадров;
• Документы на покупаемую недвижимость.

В целом, молодая семья при наличии двоих детей может получить кредит на сумму около 4 млн рублей. Этой суммы хватит на покупку трехкомнатной квартиры в небольшом городе. Минимальный процент начинается с 15.54 %. Ежемесячный платёж будет равен примерно 36 тыс. рублям, что составляет размер среднемесячной зарплаты по России.

Если вы рассматриваете варианты не только отдельного дома или коттеджа, но и жилье в многоквартирном доме

1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы. Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают. Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку. Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.
2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше — от 13 до 16 %. Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась. Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Требования к заемщику и к жилью

В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

Недвижимость, которая передаётся банку в качестве объекта залога, должна быть ликвидной на рынке продаж, чтобы в случае непогашения ипотеки банк мог продать ее и обеспечить таким образом свои расходы.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Полезное видео:

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

Чтобы получить ипотечный кредит в большинстве банков, заемщик должен не только соответствовать требованиям кредитора и представить необходимые документы, но и иметь деньги на первый взнос за приобретаемое жилье.

Первый взнос — это часть стоимости жилого объекта, на покупку которого выдаются кредитные средства. Размер этой суммы зависит от кредитной программы и может составлять от 10 до 90% цены ипотечного жилья. Есть ипотечные продукты и без первичного взноса, но с более жесткими условиями кредитования.

Возможные источники финансирования первого взноса по ипотеке:

• денежные накопления заемщика;
• потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке;
• использование государственных сертификатов;
• продажа заемщиком имущественных ценностей, находящихся в его собственности.

Это поможет упростить и ускорить процесс получения заемных средств, сократить переплату по кредиту.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Ипотекой без первого / начального взноса часто называют специальные программы жилищного кредитования:

• ипотеку «Молодая семья»;
• военную ипотеку;
• ипотеку с материнским капиталом;
• социальную ипотеку.

Но участие в этих программах позволяет частному клиенту финорганизации не оформить кредит на жилье без первого взноса, а получить государственную субсидию в размере, достаточном для получения ипотеки. При этом право на госпомощь имеют только заемщики, соответствующие определенным условиям — супруги моложе 35 лет, военнослужащие, матери двух и более детей либо лица, признанные нуждающимися в жилье.

Расчет расходов на ипотеку в ПАО банке «ФК Открытие»

Не подходит первый взнос

Льготная ипотека с господдержкой

Не подходит первый взнос

Ипотека «Вторичное жилье» 8,7

Не подходит первый взнос

Ипотека «Новостройка» 8,8

Не подходит первый взнос

Ипотека «Квартира + Материнский капитал» вторичный рынок 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос

Ипотека «Апартаменты» 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос

Ипотека «Свободные метры» 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос

Ипотека «Новостройка + Материнский капитал» 6,2

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос

Ипотека от застройщика в ЖК «Гоголь Парк» 6,2

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос

Ипотека «Апартаменты у ГК «ИНТЕКО»» 6,2

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос

Семейная ипотека

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос

Дальневосточная ипотека

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека «Рефинансирование» 8,2

Не подходит первый взнос, не подходит сумма

Военная ипотека 6,1

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит сумма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» Военная 6

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит сумма

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия Военная ипотека 6,1

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит срок, не подходит цель ипотеки

Ипотека Плюс 6,2

Подробнее Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит сумма, не подходит цель ипотеки

Ипотека «Рефинансирование Военной ипотеки» 6,1

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 13.05.2020 12:17

Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

АО «Интерпрогрессбанк»

Кредит «Удачный» оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой — от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

Сложности оформления ипотеки без первого взноса

Кредиторы берут на себя определенный риск, давая такого рода кредит, поэтому они обычно страхуют свои вложения двумя способами:

• Поручительство третьих лиц.
• Залог имущества, которое имеется в собственности (недвижимость, транспортное средство).

Самыми известными финансовыми учреждениями, которые предлагают оформить ипотеку без предоставления авансового платежа это такие банки, как: «Сбербанк», Банк «ФК Открытие», «Райффайзенбанк», «ВТБ 24» и «Газпромбанк».

Подобные предложения существуют и у других банков. У каждого из них свои требования, процентные ставки, сроки и предложения для клиентов, о чём пойдет речь дальше. Каждый человек выбирает для себя сам, какие варианты будут для него наиболее приемлемыми.