Плюсы и минусы банкротства физических лиц
В чём плюсы банкротства физлица? Есть очевидный положительный момент: с гражданина снимаются долги, которые он не оплачивает. Других плюсов не наблюдается.
Обратимся к минусам, то есть последствиям объявления собственного банкротства:
- Один из минусов — это срок процесса, который составляет от полугода.
- Несостоятельный гражданин включается в единый реестр банкротов.
- Заявив о материальном крахе, физлицо получает вероятность утери своих самых минимальных накоплений.
- Также данный процесс не бесплатный, поэтому расходы в таких ситуациях многим могут показаться весьма существенными.
- Банкрот не имеет права распоряжаться и совершать сделки купли/продажи имущества, выдавать поручительства и передавать это имущество в залог.
- Банкрот не может выехать за границу.
- Обанкротившийся не может владеть финансами на банковских счетах (обязательно нужно отдать все карточки главному управляющему финансами).
- Если человек решит взять кредит или займ, то обязан оповещать об этом банк на протяжении 5 лет.
Выше были перечислены весомые плюсы и минусы банкротства физических лиц.
Но большинство осознанно идут на этот шаг, поскольку те, у кого материальное положение катастрофическое, не имеют другого выхода из сложившегося положения.
Какие данные указывать в заявлении?
При написании заявления неплательщик может воспользоваться готовым образцом. В нем указывается следующая информация:
- наименование суда (например, арбитражный суд Владивостока);
- Ф.И.О. заявителя с указанием его фактического адреса проживания;
- наименование кредитной организации или частного кредитора (с указанием полного адреса, месторасположения);
- дата;
- текст заявления (здесь необходимо перечислить всех своих кредиторов, причины финансового краха, кредиторов, номера договоров, суммы займов, сроки и т.д.);
- прошение об официальном признании неплатежеспособности;
- приложения.
В приложениях обычно указываются документы, являющиеся копиями договоров, долговых расписок, товарных накладных, учредительных документов, паспортов и т.д. В конце заявления ставятся подпись и дата. Подписывает его сам должник и кредитор либо его уполномоченный представитель.
Как самостоятельно объявить себя банкротом
Заниматься данным вопросом самостоятельно – логичный шаг для человека, у которого нет денег на выплату долгов по счетам. Хотя в настоящее время сложилась печальная практика, когда потенциальному банкроту приходится выкладывать немалые деньги за услуги . Это не дает более чем 600 000 тысячам физических лиц (именно столько на 2018 год есть человек, попадающих под параметры банкротов – они не выполняют своих обязательств перед кредиторами и имеют долги в размере свыше полумиллиона рублей), инициировать дело.
Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд – всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц – как самому добиться получения данного статуса.
Порядок рассмотрения заявления
Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.
Выглядит это следующим образом:
Суд проверяет предоставленные заявителем документы.
Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.
Суд утверждает одну из процедур банкротства.
По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.
Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом долги, не закрытые во время процедуры, будут официально погашены. Это легальный путь списать кредиты, если их невозможно выплатить.
Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.
Алексей Жумаев
финансовый управляющий
После того, как немного разобрались, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, нелишним будет уделить внимание процедурам, назначаемым при объявлении гражданина финансово несостоятельным. Получить план банкротства в вашей ситуации
Получить план банкротства в вашей ситуации
Плюсы и минусы процедуры
Перед тем как себя объявить банкротом, рекомендуется изучить
минусы этой процедуры. Для должника процедура банкротства имеет как
положительные, так и отрицательные стороны. Значит их необходимо уточнить до того,
как подавать заявление. В ряде случаев должнику выгоднее выплатить все долги на
старых условиях, чем принимать санкции и ограничения со стороны суда в случае
признания финансовой несостоятельности.
Плюсы банкротства для физического лица:
- Если человек признан банкротом, то у приставов,
кредиторов и иных лиц нет права напрямую предъявлять ему новые требования по кредитным
обязательствам – только через суд. Это позволяет должнику постепенно выбраться
из долговой ямы. Причем прекращение выставления новых требований начинается с
первого заседания суда. - При реализации процедуры банкротства в отношении
должника завершаются исполнительные делопроизводства. Например, если кредитная
организация или фирма подала на должника в суд по просрочкам платежа по
кредиту, то это дело будет прекращено. После начала процедуры банкротства
приставам запрещается изымать имущество должника, даже залогового. - Происходит заморозка общей суммы долга сразу
после принятия заявления о банкротстве Арбитражным судом. Кредиторы после этой
даты не имеют права начислять пени и выставлять штрафы за просрочку платежей. - По завершению процедуры банкротства долги
списываются – банкрот никому и ничего не должен. Если объявить себя банкротом,
то придется расстаться со всем имуществом (но долги будут списаны, даже если у
должника нет никакого имущества).
Но не все так гладко проходит для должника. Есть некоторые
существенные минусы признания человека банкротом. Отрицательные стороны
банкротства физлиц:
- Вне зависимости от характера сотрудничества с банком,
банкрот обязан уведомить кредитное учреждение о своем статусе (необходимо это
делать в течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства). - Банкрот утрачивает право занимать руководящие
должности в течение трех лет. - Повторное признания физлица или ИП банкротом
возможно через 5 лет после завершения предыдущей процедуры. - Если Арбитражный суд назначил реструктуризацию
долга, то потребуется закрыть более 50% долгов. - Процедура банкротства – затратное мероприятие.
Заявителю придется оплатить услуги арбитражного управляющего, госпошлину и ряд
других взносов. - Если перед тем, как себя объявить банкротом
перед банком, должник переписал имущество на третьих лиц, то эти сделки (за
последние 3 года) будут оспорены в суде. - В некоторых случаях суд запрещает банкротам
выезжать за границу. - Некоторые долги Арбитражный суд в случае
банкротства физлица списать не имеет права (алименты, зарплата сотрудникам и
иные категории выплат).
Что говорит закон о банкротстве физических лиц?
В п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 дано определение несостоятельности физического лица: это ситуация, при которой должник не имеет возможности в полном объеме погасить свои долги перед кредиторами или уплатить обязательные платежи в бюджет (например, налоги).
- Лицо, находящее в процессе банкротства, избавляется от общения с коллекторами и кредиторами, поскольку закон запрещает оплату каких-либо долгов на усмотрение гражданина.
- Даже если у должника нет имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов, это не является основанием для прекращения дела о банкротстве.
- Закон может быть применен в некоторых случаях к иностранным гражданам, проживающим в РФ и имеющим долги перед кредиторами – российскими организациями (например, банками).
Что даёт банкротство физических лиц
В 2009 году кредитоваться было очень популярно, появились многочисленные микрофинансовые организации (МФО), выдающие деньги всем, под «бешеные» проценты! Как результат, многие остались с огромными долгами, всё больше обрастая процентами. И теперь задаются вопросом, как сделать себя банкротом. Раньше подобную процедуру могли проходить только юр. лица, а обычным гражданам приходилось искать различные «обходные пути»: юристы предлагали различные полулегальные схемы с приставами, банковскими службами безопасности и т. д. Сейчас же есть совершенно легальный способ как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит.
Что нужно, чтобы объявить себя банкротом
Длительный процесс банкротства делится на четыре основных стадии:
Первый этап. Первым шагом является заявление в Арбитражный суд о том, что физическое лицо признаётся банкротом (заявление подаётся по месту, где зарегистрирован должник). Отправить заявление в суд в компетенции должника, кредитора или государственного органа (налоговой инспекции). Основным фактом в заявлении указывается причина банкротства.
Второй этап. На втором этапе проходит обоснование фактов поданного заявления и решение принятия/отказа. Заблаговременно суд ознакомляется с обращением в соответствии с нормами закона. В случае обнаружения недостатков, указанных в соответствующий срок, судья может отложить заявление.
Третий этап. Далее рассматривается дело в суде, накладывается арест на имущество. Назначается финансовый управляющий, который займётся распродажей имущества в случае принятия заявления.
Многое зависит от видов обстоятельства банкротства:
- Процедура реструктуризации задолженности. Кредитор образовывает упрощённую консигнацию для уплаты долгов в виде отсрочки или продление срока исполнения обязательств, понижая каждый месяц сумму.
- Процедура реализации имущества. Благодаря этой процедуре и полученным деньгам от неё, должник расплачивается с кредитором.
- Также есть процедура мирового соглашения. Это значит, что обе стороны не имеют притязаний друг к другу. Например, если неплательщик отыскал нужную сумму денег, чтоб расплатиться в полном масштабе.
Завершающий этап банкротства. Базируясь на отчёте финансового управляющего, суд оглашает вердикт о том, что долги с физического лица списываются. После вступления в силу решения суда процедура завершена. Вступивший в силу вердикт говорит о том, что гражданин является несостоятельным.
Что нельзя изымать?
Если суд признал вас банкротом, не стоит преждевременно огорчаться. Далеко не все активы, принадлежащие неплатежеспособному лицу, могут быть проданы с молотка в счет уплаты долгов. Например, у банкротов-физлиц нельзя изымать объект недвижимости, если он является единственным местом жительства. Исключение составляет залоговая квартира или дом при ипотечных займах.
У должника нельзя конфисковать денежные средства свыше 250 000 рублей. Общая сумма изъятия должна составлять три минимальных заработных платы с учетом всех членов семьи должника (включая приемных детей и прочих иждивенцев).
У сельскохозяйственного предприятия не могут быть полностью изъяты все семена, необходимые для дальнейших посевов, скот. Одним словом, «последнюю рубаху» с должника никто снимать не будет. Наоборот, обращение в суд часто помогает неплательщику списать часть долга и спасти предприятие или себя лично от разорения.
В заключение отметим, что каждый предприниматель и физическое лицо должны помнить о плюсах и минусах процедуры банкротства. Такой грамотный подход поможет избежать осложнений и проблем в дальнейшем. Действуйте в рамках закона!
