Вопрос-ответ по военной ипотеке

Необходимые документы

В зависимости от банка, будут нужны различные документы.

Однако точно потребуется следующей список:

• Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
• Военный билет.
• Справка об остатке средств на спецсчете.
• Документы на объект недвижимости.
• Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
• Справка о доходах.
• Свидетельства о браке и рождении детей.
• Анкета-заявление.
• Другие документы, которые банк может потребовать.

Если жилье приобретается на первичном рынке, то необходимо получить копию аккредитации застройщика. Также могут затребовать план строительства индивидуального дома, если планируется покупка земельного участка.

Данный план должен быть заверен специалистом строительно-монтажной организации.

Во время подписания договора также необходимо оформить в залог приобретаемую недвижимость или другой объект недвижимости, стоимость которого будет эквивалентна или более размера кредита.

После выдачи ипотеки необходимо предоставить командиру военной части рапорт, кредитный договор и график гашения, чтобы начали производить оплату со счета.

Согласно последним изменениям в ФЗ «О военной ипотеке», которые были внесен в 2017 году, теперь можно купить жилье с использованием средств из НИС, независимо от того, есть ли жилье в собственности или нет.

Отличия военной ипотеки от гражданской, дополнительные преимущества

Условия по данной программе гораздо выгоднее, по сравнению с обычными кредитами. Ведь так государство пытается поддержать граждан, которые относятся к льготным категориям.

Отличий от обычных предложений несколько:

• Только военные, участвующие в программе накопления, могут получить помощь. Обычную ипотеку может получить любой гражданин.
• Долги погашаются за счёт средств Министерства Обороны РФ. В качестве залогодержателя выступает именно данная структура. Когда оформляют обычную программу, жильё в залоге у кредитных учреждений.
• Ещё одно отличие – в сумме. Максимальный размер для военных программ установлен на уровне 2,2 миллионов. Если объект недвижимости стоит дороже, то всю разницу оплачивает только сам военнослужащий. При оформлении обычных договоров единственными ограничениями выступают возраст заёмщика вместе с его финансовыми возможностями.
• Документы со стороны продавца, в подлинном виде, передаются за несколько недель до того, как совершается сделка. Общие условия требуют предоставления бумаг только для того, чтобы снять ксерокопии.
• Военная ипотека подразумевает более позднее получение жилья. Приходится ждать некоторое время, пока поступят средства со счёта Минобороны.
• Регистрацию договора по военной ипотеке надо провести максимум за семь дней после совершения сделки. С обычными условиями данный процесс затягивается на месяц, а то и больше.

Кредитные договора при военной ипотеке подписываются раньше соглашений по покупке и продаже. Следующий этап – дополнительное согласование, для чего бумаги направляются Министерству Обороны.

В целом, военная ипотека может похвастаться следующими преимуществами:

1. Низкий уровень процентных ставок, равный 7-10 единицам.
2. Первый взнос не нужно долго копить.
3. Отсутствие рисков. Представители Минобороны сопровождают и контролируют процесс.
4. Возможность приобрести жильё в любом регионе.
5. Наличие собственности на другой объект не освобождает от льгот.

Изменения в военной ипотеке в 2017

В текущем году вступили в силу новшества, которые упрощают покупку недвижимого имущества военнослужащим. Что представляет собой ФЗ о военной ипотеке с последними изменениями? Можно выделить три основных направления улучшений:

будет проведена индексация годового накопительного взноса, размер его возрастет до 260 тыс. рублей

супруги-военнослужащие смогут воспользоваться общей суммой накоплений для оформления ипотечного кредита с целью приобретения одного объекта недвижимости; при выплате дополнительных средств в момент увольнения не будут принимать во внимание наличие собственной недвижимости

Условия банка

Основным условием банка для военной ипотеки является гарантированный возврат вложенных средств на покупку недвижимости.

Именно поэтому для него важно, какое жилье будет приобретаться, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств его легко можно было реализовать. Не менее важным требованием, выдвигаемым банком, для предоставления льготного кредита является страхование жизни

При гибели заемщика покрытие оставшейся суммы льготного кредита реализуется за счет средств страховки

Не менее важным требованием, выдвигаемым банком, для предоставления льготного кредита является страхование жизни. При гибели заемщика покрытие оставшейся суммы льготного кредита реализуется за счет средств страховки.

К требованиям банка для участия в ипотеке относятся:

• участие в накопительной системе;
• возраст заемщика должен быть меньше 43 лет;
• оформление страхования недвижимости при покупке жилья по долевому участию;
• минимальный срок предоставления кредита – 3 года.

Суть военной ипотеки

Военнослужащим недвижимость предоставляется на льготных условиях со средней ставкой (по данным крупных коммерческих учреждений) 8-9%. При этом заявитель должен находиться в накопительной системе не менее 3 лет (36 месяцев). Суть НИС подразумевает регулярные отчисления на именной счет, которые при покупке жилплощади выступают первоначальным взносом.

Военнослужащий может купить квартиру или частный дом в ипотеку, взять заемные средства на индивидуальное строительство загородного дома.

Государственная поддержка заемщиков с воинским стажем предполагает:

• использование средств с именного счета в качестве целевого займа при условии соблюдения сроков пребывания в системе;
• постепенное накопление необходимой суммы с параллельным несением воинской службы до получения права пользоваться деньгами.

Важно! Программа военная ипотека не ограничивает в выборе недвижимости семьи военнослужащих. Соискатели вправе подбирать жилье в новостройках, на вторичном рынке или загородные объекты недвижимости, подходящие под личные требования.

Индексация военной ипотеки в 2020 году

Рассмотрим вопрос индексации накоплений по военной ипотеке в 2020 году.

Следует напомнить, что в 2019-м накопительная часть была представлена в размере 280 009,7 рублей. В связи с официальным уровнем инфляции ее рост планировался на 4,3 процента. Затем индексация составила 3% — с учетом уже новых показателей по инфляции.

Несмотря на то, что динамика роста снизилась, индексация все же продолжается, и за 15 лет действия проекта видно скачкообразный рост, пик которого приходится на 2007 год.

Важно! 6 сентября 2019 года ЦБ РФ признал решение о понижении ключевой ставки до семи процентов. До этого момента показатель составлял 7,25%

Таким образом, с учетом инфляции, есть вероятность реального уменьшения процентов по ипотечному кредитованию.

Такие колебания с дотациями могут привести к неприятным последствиям. К примеру, если военный выходит на пенсию без уважительной причины, действие государственной дотации прекращается и ему приходится выплачивать жилищный кредит на общих с остальными гражданами основаниях. К сожалению, в этом случае закон трактуется не в пользу заемщика. В связи с чем возникают ситуации, что даже те военнослужащие, которые уже имеют право выйти на пенсию по выслуге лет, взяв ипотеку, не могут этого сделать, потому что в противном случае должны будут платить больше. Алгоритм расчета с начислением так называемых сложных процентов, разработанный АИЖК (теперь это ДОМ.РФ), зачастую приводит к непростой ситуации.

Приведем один пример. Военный, который взял, к примеру, ипотеку в 2009 году, выплатил порядка 2 млн рублей за счет госсубсидий. И расчет был на то, что и дальше поступления будут одинаковыми. Их колебание привело к тому, что заемщик должен выплачивать разницу из своего семейного бюджета. При этом если он не в состоянии платить сам, банк совсем не обязан идти на реструктуризацию долга. Но даже если будет продлен период погашения долга, может возникнуть ситуация, что взявший жилищный кредит с 2009 года военнослужащий, вышедший на пенсию, должен будет платить кредит на тех же основаниях на несколько лет дольше.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Стандартные схемы получения денег на новое или вторичное жилье включают нецелевые займы без обязательного отчета по расходам. Гражданские лица вправе тратить средства на собственные нужды, в том числе покрытие ранее оформленной ипотеки или потребительских кредитов.

Военные займы не предусматривают получение наличных, личное использование средств спецсчета – погашением занимаются ведомства Министерства обороны. Рассмотрим детально плюсы и минусы ипотечного кредитования военнослужащих.

Плюсы

В основных достоинствах военной ипотеки:

• приобретаемое жилье регистрируется в короткие сроки (до 7 дней);
• нет ограничений в подборе недвижимости, включая географическое расположение;
• имущество собственности у супругов или родственников не влияет на решение по займу;
• низкий процент доступен всем категориям военных лиц.

Простыми словами, такой тип займов имеет 89-90% одобрений от общего числа поданных заявок. Регулярные платежи со стороны государственных органов обеспечивают своевременное погашение долга без просрочек.

Минусы

В отрицательных моментах ипотечного кредитования военнослужащих – длительный период рассмотрения и задержки с перечислением средств от ведомств. Если заемщик увольняется, долговые обязательства возлагаются на него лично в полном объеме.

Важно! Покупая жилье в новостройках, учтите будущие расходы на отделочные работы и подведении коммуникаций – застройщики сдают в эксплуатацию только квадратные метры без удобств.

Как получить военную ипотеку контрактнику?

Выше уже указывался некоторый порядок с письменным рапортом, после которого запускается механизм программы. Но по закону на некоторые категории контрактников, которые отслужили больше трех лет после заключения контракта, это накопительный счет открывается в автоматическом режиме. Главное условие – контракт должен быть заключен после 2004 года.

Для остальных солдат, сержантов и старшин с матросами предъявляются более суровые требования. Их контракт должен быть:

• подписаный не раньше 1 января 2005 года;
• быть вторым по счету.

Автоматически открыть счет на них не получится. Требуется письменный рапорт по команде, без которого не запустится механизм программы.

Уже через 10 дней после подачи рапорта начинается весь процесс, результатом которого будет накопительный счет на заявителя, и указанная выше сумма денег на этом счету. О том, что контрактник присоединился к ипотечной программе, он извещается уведомлением.

Обязательные участники военной ипотеки

Остались вопросы? Запишись на онлайн-консультацию к опытному военному адвокату — специалисту в области военной ипотеке

Военная ипотека: условия получения

Претендовать на получение военного ипотечного кредита могут следующие категории военнослужащих:

1. Офицеры на первом контрактном сроке;

2. Прапорщики и мичманы, которые с начала 2005 года прослужили на должности не менее 36 месяцев;

3. Матросы, солдаты, сержанты и старшины, подписавшие второй контракт;

4. Преподаватели военных ВУЗов, заключившие контракт до начала 2005 года.

В мае 2016 года были внесены изменения в закон о военной ипотеке:

1. У супругов-военных, где оба являются участниками НИС, появилось право использовать накопления вместе и приобретать общее жилье;
2. Четко определены условия, на которых в реестр могут быть включены прапорщики;
3. Уточнены и определены условия погашения военной ипотеки семьей заемщика, если заемщик погиб, а семья принимает ипотечные обязательства;
4. Внесены поправки, касающиеся продления срока военной службы и учета накоплений;
5. На государственном уровне закреплена возможность досрочно гасить кредиты программы «Военная ипотека» накоплениями участников НИС.

Условия банков

Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:

Оформление военной ипотеки

После регистрации по истечении трех лет участник может воспользоваться средствами с именного личного счета. Оформление ипотеки на получение военнослужащему ВС РФ продолжается выдачей Свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа. Для этого военнослужащему необходимо снова написать рапорт и передать руководству военной части.

Документы для ипотеки

После принятия решения воспользоваться накопленными средствами, гражданину необходимо изучить условия банков, которые дают кредиты по программе, и выбрать оптимальный для себя вариант. Заемщику нужно обратиться в финансовое учреждение для получения предварительного решения – выдать жилищную ссуду. Какие документы нужны для военной ипотеки, чтобы получить свидетельство? Военнослужащему необходимо, кроме рапорта, подать в Росвоенипотеку пакет документов:

• копии всех страниц паспорта;
• копию кредитного договора;
• копию договора на открытие счета.

Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки

Процесс рассмотрения документов структурой Министерства обороны занимает до трех месяцев. Сервисом официального сайта Росвоенипотеки предусмотрена возможность для участников отслеживать этапы продвижения документов, когда они:

• получены;
• на юридической экспертизе;
• переданы на подпись;
• отправлены.

После отправки можно получать информацию о нахождении документов на официальном сайте курьерской службы с помощью номера накладной. Отправленное свидетельство получает банк, в нем указывается сумма, которая накоплена, размер ежемесячных отчислений и предельный период кредитования. После получения свидетельства кредитной организацией может быть оформлена ипотека для военных.

Кто может стать участником программы?

Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически (при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта.

Автоматически участниками НИС становятся:

• офицеры;
• прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.

• офицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;
• выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
• старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
• мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.

Мнение эксперта
Григорьев Павел Кириллович
Начальник отделения призыва граждан на военную службу РФ

Все добровольцы должны официально изъявить желание стать участником системы – написать рапорт, заключить контракт.

Поступление денег на персональный счет начинается после 30 дней, то есть, со второго месяца участия в системе.

Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы

В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.

Данные вносятся не позднее трехмесячного срока с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.

Ведением списка НИС занимается ответственное лицо в воинской части.

Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:

• рапорт;
• паспорт (его копия);
• копия контракта на прохождение службы.

Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:

1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
2. Паспортные данные заявителя.
3. Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
4. Цель – получение жилищного займа целевой направленности, приобретение жилья.
5. Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
6. Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
7. Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
8. Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
9. Дата, подпись.

После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС

, данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.

После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.

При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.

Желание государства

Главным условием ипотеки военнослужащих является продолжение службы в рядах вооруженных сил и непременное участие в программе НИС. По этой программе государство из бюджета на покрытие расходов по кредиту перечисляет ежемесячно средства. Причем размер этих средств не зависит от звания и количества лет службы. Узнать больше о военной ипотеке, в чем ее отличие от гражданской и что такое НИС можно здесь.

Полностью погашение ипотечного кредита бюджетными средствами предполагается через 20 лет службы или 10 лет при особых условиях.

Служащий вооруженных сил с Росвоенипотекой заключает договор о предоставлении целевого займа на жилье и дальнейшем погашении ипотеки из средств именного накопительного счета.

Подробно о том, как оформить, как получить военную ипотеку, как она рассчитывается и работает, можно узнать здесь.

Для банка государство выдвигает требование о минимальном проценте по кредиту. На данный момент он составляет 10,5%.

Отличие от гражданской

Про гражданскую ипотеку наслышаны многие.

Это – всегда огромный риск, зависящий от многих факторов: стабильности заработка, надежности застройщика, изменений законодательства, инфляция, скачок цен и т.д., и т.п.

Но то же самое представляет собой военная ипотека? Есть ли между ними различия? Конечно же, военная ипотека разительно отличается от гражданской.

Условиями получения: гражданская осуществляется на штатных условиях, военная – на льготных. Военная доступна только военнослужащим и никому более.

Долг по гражданскому займу погашает сам клиент банка, и, в случае непогашения в отношении него возбуждается административная или даже уголовная ответственность. Долг по военному займу погашает Министерство обороны, что обеспечивает уверенность заемщика в завтрашнем дне.

Отличие заключается и в кредитной сумме. В случае с гражданскими займами, это может быть любая сумма, военный займ не должен превышать сумму установленного лимита.

Различным является и сам механизм документооборота, оформления сделки.

В отношении к военнослужащим применяется более щадящий механизм ожидания задержек по выплатам, тогда как к гражданским лицам незамедлительно применяются административные меры взыскания.

И, наконец, последний пункт различий – это срок регистрации сделки купли продажи. Для военных этот срок не превышает одной недели. Для гражданский лиц может превышать месяц.

Кредитование при увольнении

Несмотря на то что данная система рассчитана на долговременное прохождение службы, есть возможность воспользоваться программой при увольнении.

В этом случае кадровому военному выплачивается вся сумма единовременно, которой он может воспользоваться для покупки жилья на общих основаниях.

Никакие льготы ему после оставления службы в банках не полагаются.

Если ипотека была оформлена до увольнения, а потом военнослужащий решил прекратить свою службу до истечения 20-летнего срока, погашать долг ему придется в дальнейшем самостоятельно.

По состоянию здоровья

Иногда нет возможности продолжать службу в связи с резким ухудшением здоровья. В этом случае имеют место быть два варианта, а именно:

• Если проблемы со здоровьем возникли после прохождения службы в течение 10 лет, то служащему полагаются различные компенсации, реальный размер которых составляет сумму накоплений за 20 лет.
• Если проблемы возникают до того, как сотрудник отслужил 10 лет, то ему самостоятельно необходимо погашать взятые на себя финансовые обязательства при покупке жилья, а также потребуется вернуть средства, которые на погашение жилищного займа.

Увольнение по ОШМ

Последствия могут быть различны. Обычно все происходит по двум сценариям:

• Военнослужащий не должен ничего возвращать государству, если отслужил более 10 лет. Однако оставшаяся ссудная задолженность должна покрываться личными средствами заемщика.
• Если военнослужащий отслужил менее 10 лет, то он должен сам закрывать кредит и вернуть государству средства, затраченные для погашения ипотеки.

Как приобрести жилье военнослужащим по ипотечному кредиту – пошаговая инструкция

Участие в ипотечной программе

Отслужив 3 года и приняв решение об участии в ипотечной программе, необходимо осуществить ряд действий:

1. Заявить прошение командующему в/ч, написав Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации.
2. Обрести свидетельство о прерогативе оформления ЦЗЖ.

Поиск застройщика или продавца

Получив свидетельство, пора задуматься о поиске жилплощади. В последнее время большинство выбирают готовое жилище в новостройке или в еще возводящемся объекте. По военному кредитованию это имеет свои плюсы. Поскольку вы ограничены определенными застройщиками, с которыми ведется сотрудничество и по этому основанию затягивание сдачи объекта не происходит, как это зачастую присуще в ситуации с простыми гражданами.

Помимо этого, есть положительные стороны обретения жилого помещения во вновь возведенных комплексах:

1. Приобретаемое помещение явно не состоит в обременении.
2. Аккредитация проходит намного быстрее.
3. Сразу же соответствие предъявляемым требованиям по жилью.

Приобретение жилплощади у частного лица вызывает трудности с одобрением. Необходимо тщательно проверять наличие прерогатив третьих лиц, долговых обязательств по коммунальным услугам. Более того, некоторые неприятные моменты могут застигнуть нового собственника врасплох только после жительства в помещении некоторое время (плохое отопление в зимний период, сырость и т.д.).

Поиск банка для получения кредита

Найдя подходящее жилище, стоит проанализировать предлагаемый перечень кредитных организаций, сотрудничающих по ВИ и готовых оказать вам услугу. Этот перечень довольно обширен (почти все крупные финансовые компании и несколько региональных).

Специалисты советуют обращаться в то учреждение, в котором у вас уже есть вклад. Так вы сможете получить прибавочные льготы. Не оставьте без внимания требования, которые предъявляются к кредитуемому, а также на условия предоставления займа. Более детально проработав такие вопросы, вы в дальнейшем убережете себя от массы хлопот. Выбрав организацию, уточните, какие документы нужны для военной ипотеки, чтобы подать заявку и получения ответа на нее. Получив утвердительный ответ, идите в Росвоенипотеку.

Оформление целевого займа

Здесь надобно предоставить согласие банка на выдачу средств, жилищный сертификат, удостоверение личности. По вынесении положительного вердикта подписывается договор, одной стороной в котором является военный, а другой – военведомство.

Накопленные средства переводятся на ваш вклад в банке и предназначаются на оплату авансового взноса по займу. Заключенное соглашение по ЦЗЖ передается банковской организации.

Регистрация права собственности

После перевода кредитным учреждением средств застройщику или физлицу возможно фиксирование соглашения купли-продажи. Далее следует регистрация объекта недвижимости в едином реестре. В этот же момент страхуется собственность. Выдается свидетельство о прерогативе владения новому владельцу. Однако фактически вы еще не являетесь полноценным собственником, поскольку до полной ликвидации ипотечной ссуды недвижимость находится в двойном залоге. Часто эта причина становится определяющей для мнения, что военная ипотека обман военнослужащих.

Когда лучше оформлять военную ипотеку и почему?

Конечно, такое бремя может оказаться попросту непосильным. Но фактически является лишь результатом неправильно принятых решений, которые возникли вследствие того, что контрактник понял суть военной ипотеки не совсем верно.

В последние годы, используя опыт коллег, военнослужащие все чаще как можно дольше сохраняют накопления, некоторые – не тратят их на покупку жилья в течение всего периода службы. В этом случае расчет достаточно прост: если Защитник Отечества проходит службу по контракту, как и положено, с 22 до 45 лет, то по завершении карьеры накопления на ИНС составят около 10 миллионов рублей (и это – без учета индексаций). Сегодня такой суммы вполне достаточно для приобретения жилья даже без оформления ипотеки. Но возникает другой риск: инфляция в нашей стране непредсказуема, поэтому, вероятно, через какое-то время на такую сумму можно будет приобрести лишь «скромную» студию в областном центре. Стоит ли так рисковать?