Ипотека молодым специалистам

Несколько нюансов оформления ипотеки для молодых учителей

Ипотека для молодых учителей обладает некоторыми особенностями, о которых нельзя забывать, если вы решили оформить кредит. Чтобы собрать все нужные для получения займа документы, потребуется время. Рекомендуется заблаговременно узнать, подходите ли вы под условия предоставления субсидии.

Также следует уточнить, имеются в региональном бюджете ассигнования, за счет которых предоставляются субсидии. Чаще всего в предоставлении ипотеки для молодых учителей отказывают именно по этой причине.

Все, что вы будете делать для того, чтобы получить ипотеку для молодых учителей, следует осуществлять через АИЖК. Данное агентство работает только с проверенными банками, предоставляющими ипотечные кредиты и ведущими свою деятельность на территории нашей страны.

Именно поэтому, прежде чем подавать заявление в банковское учреждение, следует проверить, работает ли оно с АИЖК.

Если вы оформляете ипотеку для молодых учителей, будьте готовы к тому, что придется уплачивать первоначальный взнос в размере 10–30 % от стоимости жилища. Если вы выплатите большую часть взноса, то можно будет не оформлять страховку кредита. А учитывая то, что заем берется на длительное время, на этом можно существенно сэкономить.

Когда человек оформляет ипотеку для молодых учителей, он также вправе участвовать и в других региональных и муниципальных программах. Например, может получить маткапитал и другие льготы, использовать бюджетные деньги за рождение третьего ребенка.

Если у вас нет накопленных средств, чтобы внести первый взнос по ипотеке для молодых учителей, следует воспользоваться маткапиталом либо субсидией. В зависимости от региона, в котором вы проживаете, размер денежных средств будет отличаться, ведь сумма субсидии определяется:

• нормой размера квартиры с учетом того, сколько человек будет проживать;
• усредненной ценой 1 м2 жилой площади;
• размером прожиточного минимума;
• тем, насколько сильно нуждается в квартире молодой учитель.

Чтобы поддержать работников образовательной сферы, государство выделяет деньги в размере 20 % от цены на жилище.

Как погашать ипотеку для молодых учителей? Точно так же, как и обычный кредит. До того времени, как заем будет возвращен, приобретаемая квартира находится под обременением.

Это значит, что существуют некоторые ограничения. Например, человек может жить в квартире, однако продавать ее, осуществлять обмен или дарение жилища, не согласовав это с банком, не имеет права.

Вернуть заемные средства необходимо до того, как заемщик достигнет 55-летнего возраста, если это женщина, либо 60-летнего, если мужчина, – то есть до пенсии. Как только кредит и проценты по нему будут выплачены, квартира перейдет во владение заемщика, ее можно продавать, дарить и т. д.

Это значит, что даже если вам одобрили заявку, сертификат могут выдать нескоро. В случае, когда бюджетных средств на реализацию данной программы недостаточно, вы будете вынуждены ждать до нового финансового года. Уточнить порядок предоставления сертификатов, число очередников и другую информацию можно в жилищном комитете администрации вашего города.

Ипотека молодым ученым

Категория молодых ученых также представляет собой одну из приоритетных для дальнейшего развития экономики страны. Однако программа ипотечной поддержки для них также была закрыта в 2014 году. Получение финансовой помощи с целью приобретения жилья для ученых возможно по программам соципотеки на региональном уровне. В качестве примера опять же можно привести продукт «Социальная ипотека в МО». Условия кредитования учителей, врачей и ученых одинаковые.

Ключевые требования к молодым ученым включают:

• опыт научной деятельности при официальной занятости – от 1 года;
• наличие практических и научных публикаций;
• соответствие тематик работ приоритетным направлениям развития Московской области (закреплены в Постановлении Правительства МО №1298/45 от 28 октября 2011 г.).

Предельный возраст научных работников при оформлении соципотеки составляет 35 лет.

Ипотека молодым специалистам РЖД
ОАО «РЖД» разработало и уже более 10 лет успешно реализует Жилищную ипотечную программу, по которой молодые специалисты могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки при оформлении кредита на покупку жилья.

Ипотечный займ выдается работникам в порядке очереди и может быть направлен как на покупку строящегося жилья, так и уже готовых объектов. Для реализации данной программы и строительства домов для своих сотрудников была создана специальная организация ЗАО «Желдорипотека».

Молодым специалистом считается выпускник учебных заведений очного отделения, трудоустроившиеся в РЖД по собственному желанию или по целевому распределению. Статус молодого сотрудника действителен в течение 3-х лет. После истечения этого периода претендовать на получение ипотеки именно для молодых специалистов человек уже не сможет.

Основные условия оформления ипотечного кредита для молодых специалистов РЖД:

• процентная ставка – 2% годовых (при полной ставке в 10,5% РЖД субсидирует 8,5%);
• первоначальный взнос – не требуется (и для первичного, и для вторичного рынков недвижимости);
• субсидируемая сумма – напрямую зависит от состава семьи и нормативов для региона постоянной регистрации.

Корпоративная поддержка может быть оказана при предоставлении следующего комплекта документов:

1. Российский паспорт.
2. Копии свидетельств о заключении брака и о рождении детей (если есть).
3. Копия диплома об образовании.
4. Ходатайство подразделения РЖД о постановке в очередь на выдачу льготной ипотеки.
5. Справка с указанием занимаемой должности и длительности непрерывного стажа в структурах РЖД.
6. Выписка из домовой книги или иной документ, описывающий занимаемую в настоящий момент жилую площадь.
7. Заявление установленного образца.

Дополнительно молодые специалисты при рождении или усыновлении детей могут получить от работодателя субсидию на досрочное погашение ипотеки. С начала текущего года размер такой субсидии составляет 200 тысяч рублей. Выплата производится при рождении/усыновлении каждого ребенка (сумма одинакова).

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

• По федеральной программе «Жилище».
• По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
• По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

• Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
• Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
• Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей: 

1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
4. Получить положительное решение.
5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа. Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы: 

• оригинал и копию паспорта;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• страховой номер индивидуального лицевого счёта;
• бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
• копию правильно заполненной трудовой книжки;
• анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
• военный билет (только для преподавателей мужского пола);
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• свидетельство о рождении каждого ребёнка;
• сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Перечень документов

Для получения ипотеки по льготной программе потенциальному заемщику потребуется предоставить в учреждение ряд документов.

В перечень документов входит:

1. паспорт гражданина РФ;
2. полис пенсионного страхования;
3. ИНН;
4. документы, подтверждающие вашу регистрацию на территории России, если в паспорте по каким-либо причинам он отсутствует;
5. трудовая книжка;
6. справка о заработной плате;
7. трудовой договор и справка с места работы, если заемщик работает где-то еще помимо основного места;
8. военный билет;
9. свидетельство о браке/разводе;
10. свидетельства о рождении детей;
11. сертификат материнского капитала;
12. анкету, бланк которой получают непосредственно в самом банке;
13. прочие документы, которые могут быть необходимы в зависимости от правил финансового учреждения и определенного случая.

Внимание! Заранее сделайте ксерокопии на все эти документы, но в банк захватите и оригиналы тоже, чтобы специалист смог проверить правильность представляемых бумаг

Как работает программа льготной ипотеки молодым учителям в 2019 году

Взять ипотеку в банковской организации не так легко, как многие считают. Чтобы получить положительное решение, необходимо потратить много сил и времени. Кроме того, банк может не согласиться выдать ссуду. Например, не стоит рассчитывать на то, что вам предоставят заемные средства, если вы относитесь к группе риска. Эта категория граждан нечасто получает одобрение на покупку жилья по ипотеке.

Сюда относятся и педагоги, которые только начали работать. Почему так происходит? Дело в том, что неопытный специалист, только что окончивший высшее учебное заведение, чаще всего не может рассчитывать на достойную зарплату. И банковская организация не будет брать на себя такой риск и выдавать заемные средства в крупном размере.

Многие уверены, что заработная плата преподавателей сейчас точно такая же, как у работников других сфер, а иногда даже и выше. Это действительно так, но только в больших городах. Если вы не проживаете в крупном регионе, то все далеко не так радужно.

По этой причине раньше ипотека для молодых учителей была практически недоступна, ведь банковские организации отказывали им в выдаче денежных средств из-за низкой заработной платы. Ведь человек попросту не сможет вернуть заем с процентами. Более того, проблемой для преподавателей был и первый взнос, ведь не у каждого из них была сумма в необходимом размере.

В результате небольшая заработная плата не просто делала профессию непопулярной, но также не позволяла получить ипотеку молодым учителям.

Сегодня положение дел улучшилось. Однако если вы хотите купить собственную квартиру или улучшить жилищные условия, не стоит изучать веб-сайты банковских организаций, чтобы найти там кредитный продукт, имеющий такое название. Дело в том, что ипотека для молодых учителей 2019 представляет собой государственных социальный проект. При его реализации целевые субсидии предоставляются из бюджета того региона, где педагог проживает. При этом в разных регионах госпрограмма действует по-своему.

Прежде всего начинающему работнику образовательной сферы следует посетить администрацию города, в котором он проживает, чтобы уточнить, какие особенности имеет государственная программа помощи молодым специалистам в его регионе.

Стоит отметить, что местные власти стремятся помочь молодым учителям получить ипотеку, ведь только так можно сделать профессию более популярной, а также обеспечить работников образовательной сферы собственным жильем.

Госпрограмма способствует сохранению ценнейших кадров. Ведь из-за того, что государственная поддержка отсутствовала, многие начинающие педагоги уходили с работы, чтобы попробовать себя в других областях.

Ипотека для молодого специалиста – учителя представляет собой программу, при которой существенная часть расходов на покупку жилья компенсируется. Использовать выделенные деньги можно, чтобы внести первоначальный взнос либо погашать ипотечное кредитование. Кому предоставляется госсубсидия? Читайте далее, чтобы узнать об основных требованиях к участникам госпрограммы и правилах оформления документации.

Покупка жилья молодым специалистом

Молодой специалист покупает жильё немного дольше, чем другие граждане. Всё потому, что он прибегает к гос.поддержке. Покупка состоит из двух больших этапов:

1. Получение гос.поддержки.
2. Использование гос.поддержки (покупка жилья, оформление кредита).

Получаем гос.поддержку

Порядок действий для получения гос.поддержки:

1. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям к молодым специалистам.
2. Обратитесь в профильное министерство (например, министерство здравоохранения своего региона) и напишите заявление о том, что хотите получить гос.поддержку, принесите необходимые документы.
3. Дождитесь результатов.
4. Если министерство согласится, вам выдадут документ, подтверждающий ваше участие в гос. поддержке (жилищный сертификат, свидетельство).

Оформляем ипотеку

После того как вы получили гос.поддержку, можно её использовать — оформить ипотеку. Порядок действий такой:

1. Изучить предложения банков и выбрать подходящий.
2. Сходить в банк, оставить там документы и заявку на ипотечное кредитование. Если некогда идти — можно оставить онлайн-заявку на сайте банка.
3. Дождаться рассмотрения заявки.
4. Если банк согласен вас кредитовать — выбрать жильё.
5. Если выбрали жильё на вторичном рынке — заказать отчёт об оценке жилья. От цифры, указанной в отчёте, зависит стоимость жилплощади, а значит, и сумма кредита. Для новостроек отчёт не нужен.
6. Договориться с продавцом о покупке.
7. Заключить с банком ипотечный договор.
8. Купить жильё.
9. Сходить в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Здесь зарегистрируют ваше право собственности на новое жильё, а также сделают отметку об ипотеке. С собой нужно взять документы на квартиру, ипотечный договор и документ о гос.поддержке.

Необходимые документы

Набор необходимых документов в каждом министерстве может отличаться, поэтому лучше узнавать на месте, что нужно принести. Приблизительный же список такой:

• заявление;
• паспорт;

• документ о профильном образовании;

• документ, подтверждающий стаж работы (например, копия трудовой книжки);
• документ, подтверждающий, что вы нуждаетесь в жилье (справка из БТИ);

• справка о доходах (например, 2-НДФЛ);

• СНИЛС;

• свидетельства о браке, рождении детей (чем больше семья — тем больше квадратных метров положено, а значит, будет больше сумма субсидии).

Какие документы понадобятся в банке:

• заявка на ипотечное кредитование;
• паспорт;
• жилищный сертификат (свидетельство);
• копия трудовой книжки;
• трудовой договор;
• справка о доходах: 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• документы на жильё: договор купли-продажи, выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

Один из документов на квартиру, который требуют банки, — выписка из ЕГРН

Банк вправе потребовать у вас и другие документы, поэтому уточняйте, что нужно именно этому банку.

Причины отказа

Профильное министерство может отказать вам в субсидии, если вы:

• не соответствуете требованиям (например, вам не хватает стажа);
• предоставили не все документы;
• отказываетесь заключать длительный трудовой договор.

Банк отказывает по следующим причинам:

• несоответствие требованиям банка;
• плохая кредитная история;
• отсутствие нужных документов.

Государство помогает молодым учителям, врачам, учёным и военнослужащим купить жильё. Помощь заключается в выплате субсидии. Потратить её можно на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, нужно подать заявку в своё министерство. Ипотеку можно оформить в одном из банков, которые участвуют в программе поддержки.

Ипотечное кредитование молодым специалистам

• Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
• Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
• Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

• Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
• Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
• Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
• Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
• Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
• Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
• Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
• Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
• Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

В каких банках дают ипотеку для молодых специалистов?

АИЖК, информацию о котором можно найти на официальном сайте, сотрудничает сразу с несколькими банками, которые предлагают ипотечное кредитование на льготных условиях.

Разберем условия для каждой группы сотрудников более подробно:

1. Молодые научные деятели и учителя. Эти граждане могут вступить в программу только в том случае, если они еще не достигли 35 лет, но при этом у них уже есть как минимум годовалый стаж работы. По данной программе кредитование предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, и эти средства могут быть погашены за счет субсидии. При этом ставка начинается от 8,5%, а платежи по ипотеке не должны превышать 45% от заработной платы. Если же доходы недостаточные, то возможно привлечь до дух созаемщиков.
2. Для врачей и учеынх у АИЖК так же имеются свои условия. Для них процентная ставка составляет 10%, а срок кредитования может достигать 25 лет. Причем на первоначальном этапе процентная ставка минимальна, а если в семье рождается ребенок, то ставка падает в 2 раза. Первоначальный взнос по данной программе составляет 10%, но его можно погасить с помощью субсидийных средств.

Не смотря на то что Сбербанк не участвует в программе субсидирования, эта организация так же предлагает своим клиентам кредитование на льготных условиях. Процентная ставка для военных составляет 9,5%, а срок кредитования – до 20 лет. 

Так же Сбербанк предлагает молодым семьям сниженную процентную ставку и первоначальный взнос в размере 10%.

Банк Россельхозбанк так же предлагает ипотеку на сниженных условиях для граждан военной специальности. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 9%, а участие в НИС – не менее 3-ех лет.

Процедура получения ипотеки: пошаговая инструкция

Особенности подобных сделок в том, что в них участвует 4 стороны:

• покупатель (молодой сотрудник);
• продавец (частное лицо или строительная компания);
• банк, предоставляющий кредит;
• работодатель (как поручитель или заинтересованная сторона).

Работодатель не всегда выступает стороной кредитного договора, однако между ним и работником все равно составляется соглашение, согласно которому обе стороны берут на себя определенные обязательства – например, молодой человек обязуется отработать в течение 3-5 лет на конкретной позиции и в конкретной местности. В остальном оформление кредита ничем не отличается.

Шаг 1. Оценка ситуации

Сначала молодой человек должен правильно оценить, в каком регионе, какая компания или администрация предоставляет такие программы и подробно узнать их критерии отбора. Получить информацию можно на официальных сайтах, а также постараться получить личную консультацию. Сделать это необходимо по возможности заблаговременно – лучше на старших курсах обучения в вузе или колледже.

Шаг 2. Сбор документов

Затем специалист, уже работая в конкретной компании, делает запрос на участие в ипотечной программе. После получения положительного решения необходимо приступить к поиску подходящего недвижимого объекта и сбору документов. Стандартный пакет тот же самый, однако он дополняется бумагами, которые требуются банку для подтверждения права на льготный кредит:

• справка с места работы;
• диплом;
• документы, подтверждающие профессиональный опыт;
• сертификаты;
• награды;
• рекомендации и т.п.

После того, как получено согласование с работодателем и банком, можно приступить к поиску объекта и подать в банк заявку. Стандартный набор бумаг связан с самой недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП, из домовой книги и др.), а также с заемщиком (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, паспорт).

Шаг 3. Оформление и регистрация сделки

После получения одобрения со стороны банка заемщику дается некоторое время (обычно 30-60 дней) для поиска объекта, если он этого еще не сделал. Затем с собственником квартиры или дома подписывается договор купли-продажи, в котором участвует и банк. Средства поступают на счет продавца, после чего стороны регистрируют сделку в Росреестре в соответствии со стандартной процедурой.