Карта «элемент 120» от «почта банк (лето банк)»

Дополнительные услуги

Также клиент может воспользоваться и дополнительными удобными сервисами – это автопогашение долга и изменение даты платежа при необходимости.

Автопогашение

Иногда человек может запутаться в датах погашения или даже забыть о том, что наступил очередной срок внесения средств на карту. Чтобы из-за этого не образовалось просроченной задолженности, можно просто подключить услугу «Автопогашение», выбрав счет списания. В результате деньги будут автоматически уходить с указанной карты на кредитку не позднее обозначенной даты. Комиссия при этом составит 1,9% за каждое погашение (минимально 49 рублей).

Изменение даты платежа

Также клиент может произвольно изменить дату платежа, назначив ее на любой день месяца в диапазоне от 4 до 28 числа включительно. Изменять дату можно раз за каждые 2 месяца, т.е. максимум 6 раз в год. Основное условие – новая дата должна сдвигаться не более, чем на 15 дней относительно старой.

Например, заемщик раньше получал зарплату 10 числа и платил по карте 12. Теперь он стал получать зарплату 15 числа и решил сдвинуть дату на 20. Сделать это можно, обратившись в Почта Банк (в отделение или по телефону 8 800 550 07 70). Комиссия составит 300 рублей за 1 перенос

Важно понимать, что при переносе даты для использования льготного периода сумму нужно будет вернуть также в течение максимум 120 дней. В дальнейшем беспроцентный период будет отсчитываться относительно новой даты

Таким образом, основное преимущество карты «Элемент 120» – большой льготный период. Если правильно рассчитать свои финансовые возможности и вовремя вносить платеж, можно пользоваться банковскими средствами совершенно бесплатно.

Способы оплаты

Известно несколько бесплатных способов, с помощью которых можно осуществить погашение задолженности по карте. Например:

1. Через банкомат. Для этого необходимо иметь при себе карту или данные о номере договора.
2. Через терминал Почта Банка или ВТБ. При этом наличие карты обязательно.
3. Через интернет банкинг или специальное мобильное приложение.

При оплате через банкомат Почта Банка комиссия не взимается.

Есть и иные возможности погашения задолженности, например, перевод средств с других карт (Visa и MasterCard), но при этом будет насчитываться комиссия в размере 1, 9% от суммы платежа.

Не исключено также подключение услуги «Автоматическое погашение», которая дает возможность переводить средства с другой карты на Элемент 120. Стоимость услуги 29 руб. за совершенную операцию.

При желании можно воспользоваться одним из предлагаемых вариантов оплаты, дабы не допускать образования задолженности.

Способы погашения

На выбор ряд вариантов:

1. Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии). Если кредитки с собой нет, до достаточно знать её номер или номер договора. Можно использовать штрих-код с бумажного носителя.
2. Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
3. Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
4. QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
5. Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
6. Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
7. Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1-5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.

В любой момент допустимо полное или частичное досрочное погашение.

Скидки, акции и привилегии по карте «Элемент 120»

Карта «Элемент 120» является продуктом VISA Platinum, поэтому по ней можно получить широкий перечень: акций, скидок и привилегий. Подробности на странице.

Описание карты

Карта «Элемент 120» стала одним из новшеств в линейке кредиток Почта банка, и успела вызвать интерес среди активных пользователей банковских сервисов.

Подключившись к сервису, держатели карты имеют возможность совершать свои интернет-покупки с некоторыми привилегиями: получать разницу в цене, если приобретенный ими товар будет дешевле в другом магазине, бесплатно ремонтировать товары и отправлять их в магазин в случае неподходящего варианта.

Карта «Элемент 120» Visa Platinum, в свою очередь, обладает еще большими привилегиями: страхованием покупок на 90 дней, удвоенной гарантией на товар, бесплатной помощи за границей для ее держателя.

Условия и тарифы по карте Элемент 120

Карта действует 5 лет, и на следующий срок её перевыпустят бесплатно. Если перевыпуск обусловлен потерей пластика или другими причинами, то придётся раскошелиться уже на 600 рублей.

Ставка по кредиту составляет 27,9% годовых (если вы выйдете за пределы ЛП). Кредитный лимит могут дать от 15 000 до 500 000 рублей

Обратите внимание, что лимит может быть уменьшен вплоть до нуля в одностороннем порядке, если:

• У вас образовалась просрочка (например, пропуск даты платежа);
• Если по карте не было операций более 6 месяцев с даты заключения договора.

За снятие наличных кредитных средств банк удержит комиссию 5,9% (мин. 300 руб.) и сразу «выкинет» из льготного периода. Лимит снятия: 100 тыс. р. в сутки, и 300 тыс. в месяц.

За подключенную услугу смс-информирования необходимо будет оплачивать 49 рублей каждый месяц (первые два месяца она действует бесплатно) – не рекомендуем на ней экономить. Комиссию за неё не снимут, если в РП не было расходных операций, или остаток на счете на дату окончания РП (или на дату отключения услуги) не превышает 49 рублей.

Отметим, что карта Элемент 120 является премиальной карточкой (Platinum) платежной системы Visa, а, значит, она участвует в программе привилегий «Visa Premium», по которой для держателя действуют специальные предложения: скидки, бонусы, подарки, повышение класса обслуживания и другие плюшки. Есть некоторые сомнения, что всё это будет работать, так как получается, что это карточка премиальная, но с бюджетной стоимостью годового обслуживания (что-то вроде платиновой карты Тинькофф банка, где статус карты – одно название, а в реальности – обычная классика).

Условия обслуживания

Процентная ставка и другие важные условия обслуживания кредитной карты «120 элемент» описаны в таблице.

* Имеется в виду еще одна карта (или несколько карт), подключенных к тому же самому счету. Их можно оформить, например, на супруга или детей, чтобы они также могли совершать покупки или снимать наличные.

** Указана комиссия, применяющаяся за снятие средств только в банкоматах Почта Банка. При снятии в других банкоматах может удерживаться дополнительная сумма, о чем появится соответствующее предупреждение на экране.

*** Операция переводов исключает применение льготного периода – на образовавшуюся сумму задолженности сразу начинают начисляться проценты по ставке 27,9%. Поэтому пользоваться этой возможностью удобно только при погашении долгов в других банках, в которых процентная ставка еще выше (например, 29,9% или 45,9% годовых).

Мнение эксперта
Саломатов Сергей
Эксперт по недвижимости

Ранее мы приводили 7 самый действенных вариантов взять кредит с плохой кредитной историей, ознакомиться с ними можно тут.

Бонусы и скидки по карте

Так как карта категории PLATINUM, она обладает всеми преимуществами доступные по программе привилегий VISA PREMIUM. А это специальные условия и скидки (более 20 000 по всему миру), бонусы, повышение класса обслуживания в аэропортах, страховка.

Для себя сразу определил самые интересные привилегии:

• Бесплатная страховка покупок — все покупки оплаченные картой автоматически страхуются от утери, кражи и повреждения. Срок действия страховки составляет 90 дней с момента оплаты.
• Увеличенная гарантия — на все покупки совершенные по карте срок гарантии автоматически увеличивается в 2 раза Максимальный срок гарантии 2 года.
• Бесплатная помощь за рубежом. При возникновении за границей каких-то сложностей с получением информации о налоговых, визовых и таможенных правилах, при возникновении проблем со здоровьем и многие другие жизненные вопросы — вам помогут квалифицированные специалисты.

Беспроцентный период на 4 месяца

Для владельцев карты предоставляется беспроцентный период на 120 календарных дней, в течение которых не берется плата за использование заемных денег. Главное – погашать основное тело долга без просрочки согласно выданному графику обязательных ежемесячных платежей.

Внешний вид карты Элемент 120

Рассмотрим на примере механизм действия беспроцентного периода:

Примем, что карта вы получили 10 марта 2018 года, и уже 15 марта 2018 года приобрели определенный товар.

Выдержка из тарифа по карте

Вам предоставляется 4 месяца, чтобы не платить проценты. Таким образом, у вас есть время до 10 июля 2018 года. Чтобы не нарушить правила этого периода, необходимо вносить ежемесячные обязательные платежи (для погашения основного тела долга) по графику до 10 мая 2018, до 10 июня 2018 и до 10 июля 2018 года.

Смотрите наглядное изображение-график ниже:

Процентная ставка

В случае несвоевременного погашения кредитной задолженности на величину ее суммы накладывается налог в размере 22, 9%. Если заемщиком были осуществлены операции обналичивания наличных, сумма процентной ставки увеличивается до 31, 9%.

При потере, краже карты либо ее перевыпуске клиенту следует уплатить 600 руб. Размер процентной ставки при снятии денег составляет 5, 9%.

Если клиент желает, он может подключить услугу СМС информирования. Ее суть состоит в том, что заемщик получает СМС оповещение при совершении каких-либо операций. Стоимость подключения услуги составляет 49 руб.

Как оформить кредитную карту

Для получения карточки понадобится онлайн заявка с указанием всех данных. Оставьте запрос на сайте Почта Банка в разделе «Карта Элемент 120», и ожидайте ответа. Консультант свяжется с Вами по мобильному, и назначит время встречи в удобном отделении Почта Банка. Подойдите в офис, прочитайте и подпишите договор, заберите пластик.

Кредитка выдается по минимальному списку требований:

• Совершеннолетие.
• Регистрация в регионе, где находится офис Почта Банка.
• Российское гражданство.
• Есть паспорт и СНИЛС.
• Есть мобильный телефон.

Поданную онлайн анкету банк рассматривает в течение 1-2 дней и сразу начинает изготовление пластика. Когда вы приходите в офис, сотрудник проверяет соответствие параметрам и пакет документов. Карту выдадут сразу, если все условия соблюдены.

Полезное видео от Почта Банка:

Личный отзыв о карте «Элемент 120»

Безусловно, карта очень интересная. Карта категории PLATINUM с преимуществами и привилегиями за такую стоимость годового обслуживания, мне кажется, оптимальным выбором. Кроме того, рекордный грейс-период 120 дней делает карту выгодной для оплаты крупных покупок. Вот уже за 3 месяца использования карты, существенных недостатков я не нашел.

Единственное, что меня смутило в Почта банке, это не круглосуточная служба поддержки. Колл-центр работает у них только до 11 или 12 часов вечера. Я впервые такое вижу. Обычно в банках всегда круглосуточные колл-центры. Порой это доставляет неудобства.

Подводные камни

Несмотря на большое количество преимуществ, имеющихся у представленной карты, существуют и подводные камни:

1. Банк может назначить вам низкий кредитный лимит. Так, минимальный размер кредита составляет — 10 тысяч рублей и новые клиенты с большой долей вероятности не смогут получить кредит на более высокую сумму.
2. Плата за ежегодное обслуживание. За пользование картой вам ежегодно нужно будет платить 900 рублей, также к этой сумме прибавляется ещё 588 рублей за использование сервиса sms-уведомлений. Таким образом, даже выплачивая кредит в течение льготного периода, вы будете платить дополнительные деньги.
3. Комиссия за снятие наличных. Снимать наличные с такой кредитки крайне не рекомендуется, так как за это вам придётся сразу же заплатить комиссию в размере 5,9% от снимаемой суммы. Кроме того, на снятые деньги сразу же будет начислена процентная ставка в размере 27,9% годовых.

Как рассчитывается беспроцентный период 120 дней

Основное преимущество – наличие довольно большого кредитного периода, который действует только на безналичные операции (при покупке в любом магазине или в интернете). Минимально этот период составляет 55 дней. Он рассчитывается по формуле «от даты отчета до даты отчета плюс 25 дней».

Максимально же льготный период действует 120 дней. Например, если клиент оформил карту 10 марта и на следующий же день сделал покупку, беспроцентный период будет действовать максимум 4 месяца, т.е. до 10 июля. При этом клиент должен совершать текущие платежи (хотя бы минимальные) ежемесячно по 10-ым числам в течение всего этого периода. Если он сможет отдать всю сумму до 10 июня, проценты не начисляются. В противном случае начисление начинается только с 11 июня, т.е. даже при формировании переплаты она не будет слишком большой.

Схематично это можно отразить так.

Мнение эксперта
Озерова Марина
Юрист, специализация наследственные, семейные, жилищные делам

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Если клиент снимает средства наличными, льготный период сразу прекращается, даже если до этого были только безналичные операции. С первого дня после снятия денег начинает начисляться процентная ставка 27,9% годовых на всю сумму (в том числе на ранее сделанные покупки).

Как увеличить лимит по карте Почта-банка

Получить более высокую сумму кредитного лимита можно с помощью трёх способов:

1. Увеличение суммы максимального кредитного лимита происходит в основном по желанию банка. Так, банк может предложить надёжным и проверенным клиентам, которые регулярно совершают операции по кредиткам и не имеют просрочек, увеличить кредитный лимит.
2. Также увеличение кредитного лимита возможно по просьбе заёмщика. В этом случае владельцу кредитки необходимо будет написать соответствующее заявление и отправить его в банк на рассмотрение. Через некоторое время банк примет своё решение.
3. Кроме того кредитный лимит может быть повышен при проведении различных акций Почта банка.

Преимущества и недостатки

«Элемент 120» – интересный финансовый инструмент, имеющий плюсы и минусы. Преимущества для владельца карточки:

• Крупный лимит. Максимально возможный лимит по тарифу – 500 000 р.
• Срок действия – 60 месяцев. Пластик выдается на 5 лет с возможностью бесплатного перевыпуска. При утере стоимость перевыпуска – 600 р.
• Низкая цена за обслуживание. Каждый год с карты списывается 900 рублей в счет обслуживания.
• Фиксированная ставка. Проценты по кредиту — 27.9%, являются неизменными, ставка распространяется на все операции, в том числе снятие наличных.
• Бонусы и скидки. Клиентам предлагается несколько пакетов для комфортных и безопасных покупок, участие в бонусной программе платежной системы.
• Дистанционное оформление. Карточка оформляется на сайте и доставляется почтой. Не нужно посещать банк, чтобы представить оригиналы документов.
• Минимальные требования. Подать запрос вправе гражданин России в возрасте 18 лет, имея при себе только паспорт. Копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ — не требуются.
• Беспроцентный период. На протяжении 120 суток проценты не начисляются (распространяется на покупки).

Недостатки:

• Комиссия за вывод. Комиссионный сбор за снятие наличных – 5.9% за каждую операцию, но не меньше 300 рублей.
• Принцип работы grace-периода. Льготные условия не действуют при обналичивании заемных средств и переводе денег.
• Данные о работодателе. Обязательное условие при оформлении – представление сведений о месте работы и контактной информации.
• Штрафы. За пропуск обязательного платежа взимаются штрафы – от 300 до 500 р. (помимо начисления неустойки).
• Ограничения на операции. В день можно снять не больше 100 000 р., в месяц – до 300 000 р.

Нюансы погашения и просрочка

Погасить долг (или пополнить счёт) по карте Элемент 120 Почта банка можно различными способами, они все сведены в удобную таблицу (файл в формате pdf вы можете найти на сайте банка). Нас интересует только способы без комиссии. Они следующие:

1. В банкомате банка по карте Почта Банка (далее – ПБ), и без неё – наличными по номеру договора или по штрих-коду;
2. В POS-терминале банка ПБ в почтовых отделениях;
3. В банкоматах банка ВТБ24 (обязательно при наличии карты ПБ);
4. В интернет-банке и Мобильном банке ПБ с карты стороннего банка (в разделе «Пополнить») при переводе (стягивании) от 3000 рублей. При меньшей сумме комиссия 20 рублей за операцию, не более 75 тыс. руб. за одну операцию. Здесь надо иметь в виду, что сторонний банк может взять комиссию за перевод с его карточки.

По бесплатным способам деньги зачисляются на счёт в тот же день.

• Стягивать с других карт Visa и MasterCard можно и на сайте банка (этот функционал доступен в разделе «Способы погашения»), но с довольно крупной комиссией, которая тут же будет указана.
• С других карт можно пополнить счёт, если воспользоваться услугой «Погашение с карты» (1,9% от суммы перевода, мин. 49 руб.) – для этого нужно посетить клиентский центр обслуживания с паспортом и карточкой стороннего банка.

Неплохой вариант – воспользоваться платной доп. услугой «Автопогашение», когда можно автоматически гасить задолженность с карточек любого банка за 29 рублей за каждую операцию гашения (оформление также в офисе).

Просрочка карается стандартной неустойкой 20% годовых за каждый день просроченного платежа. За длительную просрочка (свыше 60 дней за последние 180 дней) банк может потребовать погасить задолженность в полном объёме – до этого лучше не доводить.

Есть ещё важный нюанс. При оформлении согласия (индивидуальные условия по кредиту) во время процедуры оформления карты подключается одна любопытная доп.услуга «Кредитное информирование», от которой даже нельзя отказаться (отказ можно письменно оформить уже после получения пластика). Если нет просрочек, то за неё ничего платить не нужно, а вот если есть, то придётся заплатить:

• За 1 период пропуска платежа – 300 руб.;
• За 2 период пропуска платежа – 500 руб.;
• За 3 период пропуска платежа – 500 руб.;
• За 4 период пропуска платежа – 500 руб.

Услуга предоставляется не более 4 периодов пропуска платежа ПОДРЯД.

Клиент в этом случае платит за своевременное информирование, и за различные удобные способы урегулирования просроченной задолженности. Возможно, это и удобно, но дороговато… Так что есть смысл эту опцию отключить.

Льготный период по кредитной карте от Почта-банка

В случае если будет погашена за должность взятая с 4 по 28 число предыдущего месяца, в аналогичный период текущего месяца — проценты по кредиту не взимаются. А грейс-период возобновляется. Также обслуживание карты производиться бесплатно и не требует дополнительных трат от пользователей.

Это дает новое понимание предоставляемой рассрочки и позволяет не заполнять дополнительных документов в банке, при повторном обращении. При этом, если будет необходимость получить повторную рассрочку, необходимо выплатить ранее взятую в полном размере. Таким образом можно будет , что очень актуально для жителей сельской местности, которые не часто бывают в больших городах и совершают необходимые покупки в большом объёме.

Условия по карте “Элемент 120”

• 120 дней беспроцентного периода распространяются не на все операции по карте, а только на покупки товаров/услуг с нее.
• При непогашении суммы долга за данный период, станут начисляться проценты на всю сумму долга за каждый календарный день прошедшего беспроцентного периода.
• По графику платежей в даты обязательного платежа нужно будет теперь вносить и минимальный платеж, и проценты, и комиссии.
• Если вы решите снять наличные, то льготный период сразу “слетит” и вступит в действие полная ставка в 22,9% годовых.
• Минимальный ежемесячный платеж = 5% от всей суммы долга.

При краже, потере или повреждении карты обязательно заблокируйте ее. В Почта Банке это делается по телефону 8 800 550-0770, (звонок по России бесплатный).

Также при получении кредитной карты “Элемент 120” рекомендуется обязательно подключить услугу смс-информирования обо всех операциях с картой. Это ваша безопасность, вам сразу придет смс, если будет совершено снятие, пополнение, перевод денег с карты/на карту. Стоимость услуги – всего 49 рублей в месяц.

Перевыпуск карты производится в случае окончания срока действия, потери, кражи, повреждения карты. За перевыпуском нужно прийти в любой клиентский сервис Почта Банка (отделение).

К карте просто подключить Пакет Онлайн покупателя, которые обеспечит вам защиту при покупках (страховая защита). Подробно про Пакет Онлайн покупателя мы рассказывали.