Как взять кредит с плохой кредитной историей

Как взять кредит с плохой историей: 5 способов

Негативная кредитная история уменьшает вероятность одобрения займа, однако ее не стоит рассматривать как причину категорического отказа. На самом деле современный рынок финансовых услуг предоставляет несколько сотен различных предложений, ориентированных на любые категории клиентов, в том числе и просрочивших платежи. Анализируя эти предложения, можно составить список как минимум из 7 способов оформления кредита, которые доступны даже клиентам с негативной историей.

Получить кредит в банке

Это наиболее желаемый вариант, поскольку есть возможность получить деньги наличными на достаточно большой срок. Процентная ставка при этом, скорее всего, будет выше, однако не настолько, как это бывает в других компаниях (например, в микрофинансовых организациях). При этом вероятность одобрения (а также снижения ставки по займу) зависит от нескольких факторов:

1. Кредитная история – просрочка до 60 дней не является грубым нарушением, особенно если в целом история довольно хорошая.
2. Наличие официального дохода, а также трудоустройства.
3. Наличие имущества, которое заемщик готов предоставить в залог банку.
4. Наличие созаемщиков и/или поручителей.
5. Наличие счета в том же банке (на него должна поступать зарплата и/или пенсия, прочие ежемесячные доходы).

Мнение эксперта
Соболев Дмитрий
Юрист по административным правонарушениям, эксперт сайта

Ранее мы рассказывали о том как физическому лицу объявить себя банкротом, рекомендуем вам ознакомиться с этой информацией тут.

Оформить кредитную карту

Это наиболее простой вариант – кредитные карты банки предоставляют с большей вероятностью, чем займы наличными. Причина в том, что процент в данном случае выше, а кредитный лимит – ниже (как правило, в пределах 300-500 тысяч рублей и даже менее). Плюсы кредитной карты очевидны:

1. Ею можно пользоваться без процентов в течение льготного периода (обычно до 55 дней).
2. С нее можно снять и наличные, однако за это всегда взимается комиссия, а льготный период на такие операции, как правило, не действует.
3. Минимальны ежемесячный платеж по карте небольшой – обычно 8-10% от суммы задолженности. При этом в случае крайней необходимости можно просто погасить процент, а оставшейся суммой воспользоваться снова.

К минусам такого продукта можно отнести высокую процентную ставку (обычно 20-30% годовых и выше), необходимость оплачивать годовое обслуживание и комиссию за снятие наличными.

Обратиться к кредитному брокеру

Этот вариант заслуживает внимания потому, что он действительно увеличивает вероятность одобрения кредита. Брокер не может «улучшить» историю клиента, однако он способен проанализировать предложения нескольких десятков банков и подать соответствующее количество заявок одновременно. При этом услуга компании платная – обычно до 7-10% от суммы кредита.

Мнение эксперта
Соболев Дмитрий
Юрист по административным правонарушениям, эксперт сайта

Этот вариант наиболее опасен с точки зрения мошенничества. Заемщику лучше искать ту компанию, которая взимает вознаграждение только по факту выдачи кредита. При подписании документов следует быть особенно осторожным.

Обратиться к частному кредитору

Этим кредитором может выступить любое частное лицо, с которым можно договориться о предоставлении займа. Преимущество такого варианта в том, что появляется возможность получить деньги на индивидуальных условиях

Однако заемщику важно позаботиться о том, чтобы корректно оформить соответствующий договор. Желательно (хотя и необязательно) заверить его нотариально

Получить микрозайм

Эту меру можно назвать крайней по ряду причин:

Очень большой процент (1-2% ежедневно).
Небольшие суммы (до 30-50 тысяч рублей).
Также важно понимать, что банки обычно негативно воспринимают факт обращения клиента в такие организации – вероятность одобрения кредита в «обычном» кредитном учреждении будет ниже.

Мнение эксперта
Саломатов Сергей
Эксперт по недвижимости

Ранее мы разбирали способы отказа от страховки после получения кредита, ознакомиться с ними можно тут.

3 способа улучшить кредитную историю

Возможность исправления истории есть у любого заемщика. Негативный опыт отношения с банковскими учреждениями корректируется позитивной практикой. Для этого нужно начать действовать по таким направлениям:

1. Следует попытаться получить хотя бы небольшой кредит – это может быть потребительский займ (наличными) или же кредитная карта. Его нужно погасить точно в срок – это будет первый шаг к исправлению истории.
2. Еще один способ – не подавать заявки на кредиты слишком часто. Обычно банки отказывают в предоставлении кредитов. Считается, что если в месяц будет порядка 2-3 таких неодобренных заявок, кредитная история также ухудшается.
3. Также не стоит брать кредиты онлайн, а также в микрофинансовых организациях, количество которых существенно выросло за последние годы. Банки негативно относятся к подобным микрозаймам, поскольку их наличие говорит о неблагоприятном финансовом положении клиента.

Мнение эксперта
Саломатов Сергей
Эксперт по недвижимости

Периодически проверять свою кредитную историю необходимо даже надежным заемщикам. На практике довольно часто наблюдаются случаи, когда вследствие ошибки история ухудшается (банк не передал данные в бюро кредитных историей, перепутаны однофамильцы, предоставлена некорректная информация и т.п.).

Таким образом, при выборе конкретного варианта получения кредита клиент должен тщательно просчитать риски, а также возможную переплату. Если есть возможность выбрать, лучше довериться официальной организации – банку, кредитному кооперативу или (в крайнем случае) микрофинансовой организации. К тому же стоит постоянно предпринимать попытки улучшить кредитную историю. Обычно банки анализируют данные клиента за последние 5 лет, поэтому шанс исправить репутацию у заемщика всегда есть.

ТОП 7 предложений банков

На 2020 год можно выделить несколько предложений банков по кредитам, которые с высокой вероятностью могут одобрить любым клиентам. При этом процентная ставка обычно устанавливается индивидуально. На нее влияет несколько факторов – чем лучше история и чем больше документов предоставил клиент, тем она ниже.

* Если требуется сумма более 200 тысяч рублей, могут понадобиться дополнительные документы (о трудовой занятости и доходах заемщика).

** Имеется в виду любой документ на выбор – загранпаспорт, права, ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение, диплом, банковская карта (именная).

*** Речь идет не о кредите наличными, а о кредитной карте. При необходимости с нее можно снять наличные, однако за это взимается единовременная комиссия 290 р; с первого дня снятия на сумму долга начисляются проценты в соответствии со ставкой.

Мнение эксперта
Соболев Дмитрий
Юрист по административным правонарушениям, эксперт сайта

Рекомендуем вам почитать нашу статью о сроке исковой давности по кредиту, подробности смотрите тут.